Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 520,38 € | 13 520,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 971 € / mois | 38 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 560 € | 2 478 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 363 € | 2 351 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 132,81 € | 83 111,75 € | 2 215 367,19 € |
| Année 2 | 82 094,53 € | 80 150,03 € | 2 133 272,66 € |
| Année 3 | 85 167,06 € | 77 077,50 € | 2 048 105,60 € |
| Année 4 | 88 354,63 € | 73 889,93 € | 1 959 750,97 € |
| Année 5 | 91 661,49 € | 70 583,07 € | 1 868 089,48 € |
| Année 6 | 95 092,12 € | 67 152,44 € | 1 772 997,36 € |
| Année 7 | 98 651,13 € | 63 593,43 € | 1 674 346,23 € |
| Année 8 | 102 343,35 € | 59 901,21 € | 1 572 002,88 € |
| Année 9 | 106 173,79 € | 56 070,77 € | 1 465 829,09 € |
| Année 10 | 110 147,54 € | 52 097,02 € | 1 355 681,55 € |
| Année 11 | 114 270,06 € | 47 974,50 € | 1 241 411,49 € |
| Année 12 | 118 546,84 € | 43 697,72 € | 1 122 864,65 € |
| Année 13 | 122 983,71 € | 39 260,85 € | 999 880,94 € |
| Année 14 | 127 586,64 € | 34 657,92 € | 872 294,30 € |
| Année 15 | 132 361,80 € | 29 882,76 € | 739 932,50 € |
| Année 16 | 137 315,73 € | 24 928,83 € | 602 616,77 € |
| Année 17 | 142 455,08 € | 19 789,48 € | 460 161,69 € |
| Année 18 | 147 786,73 € | 14 457,83 € | 312 374,96 € |
| Année 19 | 153 317,98 € | 8 926,58 € | 159 056,98 € |
| Année 20 | 159 056,98 € | 3 188,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 630 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.