Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 344 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 815,01 € | 13 815,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 864 € / mois | 39 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 560 € | 2 532 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 613 € | 2 403 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 344 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 857,26 € | 84 922,86 € | 2 263 642,74 € |
| Année 2 | 83 883,52 € | 81 896,60 € | 2 179 759,22 € |
| Année 3 | 87 023,04 € | 78 757,08 € | 2 092 736,18 € |
| Année 4 | 90 280,05 € | 75 500,07 € | 2 002 456,13 € |
| Année 5 | 93 658,97 € | 72 121,15 € | 1 908 797,16 € |
| Année 6 | 97 164,33 € | 68 615,79 € | 1 811 632,83 € |
| Année 7 | 100 800,94 € | 64 979,18 € | 1 710 831,89 € |
| Année 8 | 104 573,61 € | 61 206,51 € | 1 606 258,28 € |
| Année 9 | 108 487,48 € | 57 292,64 € | 1 497 770,80 € |
| Année 10 | 112 547,86 € | 53 232,26 € | 1 385 222,94 € |
| Année 11 | 116 760,19 € | 49 019,93 € | 1 268 462,75 € |
| Année 12 | 121 130,19 € | 44 649,93 € | 1 147 332,56 € |
| Année 13 | 125 663,74 € | 40 116,38 € | 1 021 668,82 € |
| Année 14 | 130 366,97 € | 35 413,15 € | 891 301,85 € |
| Année 15 | 135 246,24 € | 30 533,88 € | 756 055,61 € |
| Année 16 | 140 308,09 € | 25 472,03 € | 615 747,52 € |
| Année 17 | 145 559,42 € | 20 220,70 € | 470 188,10 € |
| Année 18 | 151 007,29 € | 14 772,83 € | 319 180,81 € |
| Année 19 | 156 659,04 € | 9 121,08 € | 162 521,77 € |
| Année 20 | 162 521,77 € | 3 257,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 344 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.