Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 394 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 109,63 € | 14 109,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 756 € / mois | 40 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 560 € | 2 586 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 863 € | 2 454 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 581,60 € | 86 733,96 € | 2 311 918,40 € |
| Année 2 | 85 672,38 € | 83 643,18 € | 2 226 246,02 € |
| Année 3 | 88 878,86 € | 80 436,70 € | 2 137 367,16 € |
| Année 4 | 92 205,34 € | 77 110,22 € | 2 045 161,82 € |
| Année 5 | 95 656,32 € | 73 659,24 € | 1 949 505,50 € |
| Année 6 | 99 236,43 € | 70 079,13 € | 1 850 269,07 € |
| Année 7 | 102 950,58 € | 66 364,98 € | 1 747 318,49 € |
| Année 8 | 106 803,70 € | 62 511,86 € | 1 640 514,79 € |
| Année 9 | 110 801,07 € | 58 514,49 € | 1 529 713,72 € |
| Année 10 | 114 948,00 € | 54 367,56 € | 1 414 765,72 € |
| Année 11 | 119 250,21 € | 50 065,35 € | 1 295 515,51 € |
| Année 12 | 123 713,38 € | 45 602,18 € | 1 171 802,13 € |
| Année 13 | 128 343,60 € | 40 971,96 € | 1 043 458,53 € |
| Année 14 | 133 147,14 € | 36 168,42 € | 910 311,39 € |
| Année 15 | 138 130,43 € | 31 185,13 € | 772 180,96 € |
| Année 16 | 143 300,25 € | 26 015,31 € | 628 880,71 € |
| Année 17 | 148 663,57 € | 20 651,99 € | 480 217,14 € |
| Année 18 | 154 227,61 € | 15 087,95 € | 325 989,53 € |
| Année 19 | 159 999,90 € | 9 315,66 € | 165 989,63 € |
| Année 20 | 165 989,63 € | 3 327,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 394 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.