Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 394 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 212,09 € | 17 212,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 158 € / mois | 49 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 560 € | 2 586 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 863 € | 2 454 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 824,32 € | 83 720,76 € | 2 271 675,68 € |
| Année 2 | 127 294,32 € | 79 250,76 € | 2 144 381,36 € |
| Année 3 | 131 926,97 € | 74 618,11 € | 2 012 454,39 € |
| Année 4 | 136 728,22 € | 69 816,86 € | 1 875 726,17 € |
| Année 5 | 141 704,22 € | 64 840,86 € | 1 734 021,95 € |
| Année 6 | 146 861,27 € | 59 683,81 € | 1 587 160,68 € |
| Année 7 | 152 206,05 € | 54 339,03 € | 1 434 954,63 € |
| Année 8 | 157 745,35 € | 48 799,73 € | 1 277 209,28 € |
| Année 9 | 163 486,20 € | 43 058,88 € | 1 113 723,08 € |
| Année 10 | 169 436,01 € | 37 109,07 € | 944 287,07 € |
| Année 11 | 175 602,37 € | 30 942,71 € | 768 684,70 € |
| Année 12 | 181 993,10 € | 24 551,98 € | 586 691,60 € |
| Année 13 | 188 616,41 € | 17 928,67 € | 398 075,19 € |
| Année 14 | 195 480,80 € | 11 064,28 € | 202 594,39 € |
| Année 15 | 202 594,39 € | 3 950,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 394 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 177 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 734 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.