Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 444 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 571,50 € | 17 571,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 247 € / mois | 50 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 560 € | 2 640 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 113 € | 2 505 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 444 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 389,04 € | 85 468,96 € | 2 319 110,96 € |
| Année 2 | 129 952,37 € | 80 905,63 € | 2 189 158,59 € |
| Année 3 | 134 681,77 € | 76 176,23 € | 2 054 476,82 € |
| Année 4 | 139 583,28 € | 71 274,72 € | 1 914 893,54 € |
| Année 5 | 144 663,19 € | 66 194,81 € | 1 770 230,35 € |
| Année 6 | 149 927,93 € | 60 930,07 € | 1 620 302,42 € |
| Année 7 | 155 384,32 € | 55 473,68 € | 1 464 918,10 € |
| Année 8 | 161 039,26 € | 49 818,74 € | 1 303 878,84 € |
| Année 9 | 166 900,01 € | 43 957,99 € | 1 136 978,83 € |
| Année 10 | 172 974,06 € | 37 883,94 € | 964 004,77 € |
| Année 11 | 179 269,14 € | 31 588,86 € | 784 735,63 € |
| Année 12 | 185 793,34 € | 25 064,66 € | 598 942,29 € |
| Année 13 | 192 555,00 € | 18 303,00 € | 406 387,29 € |
| Année 14 | 199 562,70 € | 11 295,30 € | 206 824,59 € |
| Année 15 | 206 824,59 € | 4 032,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 444 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 204 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.