Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 444 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 954,02 € | 11 954,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 224 € / mois | 34 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 560 € | 2 640 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 113 € | 2 505 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 444 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 573,49 € | 101 874,75 € | 2 402 926,51 € |
| Année 2 | 43 353,58 € | 100 094,66 € | 2 359 572,93 € |
| Année 3 | 45 209,87 € | 98 238,37 € | 2 314 363,06 € |
| Année 4 | 47 145,68 € | 96 302,56 € | 2 267 217,38 € |
| Année 5 | 49 164,35 € | 94 283,89 € | 2 218 053,03 € |
| Année 6 | 51 269,47 € | 92 178,77 € | 2 166 783,56 € |
| Année 7 | 53 464,72 € | 89 983,52 € | 2 113 318,84 € |
| Année 8 | 55 753,98 € | 87 694,26 € | 2 057 564,86 € |
| Année 9 | 58 141,27 € | 85 306,97 € | 1 999 423,59 € |
| Année 10 | 60 630,77 € | 82 817,47 € | 1 938 792,82 € |
| Année 11 | 63 226,83 € | 80 221,41 € | 1 875 565,99 € |
| Année 12 | 65 934,10 € | 77 514,14 € | 1 809 631,89 € |
| Année 13 | 68 757,27 € | 74 690,97 € | 1 740 874,62 € |
| Année 14 | 71 701,30 € | 71 746,94 € | 1 669 173,32 € |
| Année 15 | 74 771,41 € | 68 676,83 € | 1 594 401,91 € |
| Année 16 | 77 973,00 € | 65 475,24 € | 1 516 428,91 € |
| Année 17 | 81 311,64 € | 62 136,60 € | 1 435 117,27 € |
| Année 18 | 84 793,24 € | 58 655,00 € | 1 350 324,03 € |
| Année 19 | 88 423,90 € | 55 024,34 € | 1 261 900,13 € |
| Année 20 | 92 210,05 € | 51 238,19 € | 1 169 690,08 € |
| Année 21 | 96 158,29 € | 47 289,95 € | 1 073 531,79 € |
| Année 22 | 100 275,62 € | 43 172,62 € | 973 256,17 € |
| Année 23 | 104 569,20 € | 38 879,04 € | 868 686,97 € |
| Année 24 | 109 046,66 € | 34 401,58 € | 759 640,31 € |
| Année 25 | 113 715,82 € | 29 732,42 € | 645 924,49 € |
| Année 26 | 118 584,88 € | 24 863,36 € | 527 339,61 € |
| Année 27 | 123 662,45 € | 19 785,79 € | 403 677,16 € |
| Année 28 | 128 957,44 € | 14 490,80 € | 274 719,72 € |
| Année 29 | 134 479,14 € | 8 969,10 € | 140 240,58 € |
| Année 30 | 140 240,58 € | 3 210,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 444 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.