Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 444 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 567,94 € | 12 567,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 085 € / mois | 35 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 560 € | 2 640 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 113 € | 2 505 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 444 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 173,78 € | 90 641,50 € | 2 384 326,22 € |
| Année 2 | 62 469,48 € | 88 345,80 € | 2 321 856,74 € |
| Année 3 | 64 852,77 € | 85 962,51 € | 2 257 003,97 € |
| Année 4 | 67 326,99 € | 83 488,29 € | 2 189 676,98 € |
| Année 5 | 69 895,61 € | 80 919,67 € | 2 119 781,37 € |
| Année 6 | 72 562,22 € | 78 253,06 € | 2 047 219,15 € |
| Année 7 | 75 330,56 € | 75 484,72 € | 1 971 888,59 € |
| Année 8 | 78 204,54 € | 72 610,74 € | 1 893 684,05 € |
| Année 9 | 81 188,13 € | 69 627,15 € | 1 812 495,92 € |
| Année 10 | 84 285,55 € | 66 529,73 € | 1 728 210,37 € |
| Année 11 | 87 501,14 € | 63 314,14 € | 1 640 709,23 € |
| Année 12 | 90 839,42 € | 59 975,86 € | 1 549 869,81 € |
| Année 13 | 94 305,08 € | 56 510,20 € | 1 455 564,73 € |
| Année 14 | 97 902,94 € | 52 912,34 € | 1 357 661,79 € |
| Année 15 | 101 638,05 € | 49 177,23 € | 1 256 023,74 € |
| Année 16 | 105 515,70 € | 45 299,58 € | 1 150 508,04 € |
| Année 17 | 109 541,24 € | 41 274,04 € | 1 040 966,80 € |
| Année 18 | 113 720,38 € | 37 094,90 € | 927 246,42 € |
| Année 19 | 118 058,96 € | 32 756,32 € | 809 187,46 € |
| Année 20 | 122 563,06 € | 28 252,22 € | 686 624,40 € |
| Année 21 | 127 239,00 € | 23 576,28 € | 559 385,40 € |
| Année 22 | 132 093,32 € | 18 721,96 € | 427 292,08 € |
| Année 23 | 137 132,86 € | 13 682,42 € | 290 159,22 € |
| Année 24 | 142 364,65 € | 8 450,63 € | 147 794,57 € |
| Année 25 | 147 794,57 € | 3 019,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 444 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 908 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.