Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 544 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 082,07 € | 13 082,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 643 € / mois | 37 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 560 € | 2 748 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 613 € | 2 608 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 544 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 635,35 € | 94 349,49 € | 2 481 864,65 € |
| Année 2 | 65 024,96 € | 91 959,88 € | 2 416 839,69 € |
| Année 3 | 67 505,78 € | 89 479,06 € | 2 349 333,91 € |
| Année 4 | 70 081,20 € | 86 903,64 € | 2 279 252,71 € |
| Année 5 | 72 754,89 € | 84 229,95 € | 2 206 497,82 € |
| Année 6 | 75 530,59 € | 81 454,25 € | 2 130 967,23 € |
| Année 7 | 78 412,16 € | 78 572,68 € | 2 052 555,07 € |
| Année 8 | 81 403,69 € | 75 581,15 € | 1 971 151,38 € |
| Année 9 | 84 509,34 € | 72 475,50 € | 1 886 642,04 € |
| Année 10 | 87 733,48 € | 69 251,36 € | 1 798 908,56 € |
| Année 11 | 91 080,63 € | 65 904,21 € | 1 707 827,93 € |
| Année 12 | 94 555,49 € | 62 429,35 € | 1 613 272,44 € |
| Année 13 | 98 162,90 € | 58 821,94 € | 1 515 109,54 € |
| Année 14 | 101 907,93 € | 55 076,91 € | 1 413 201,61 € |
| Année 15 | 105 795,85 € | 51 188,99 € | 1 307 405,76 € |
| Année 16 | 109 832,10 € | 47 152,74 € | 1 197 573,66 € |
| Année 17 | 114 022,35 € | 42 962,49 € | 1 083 551,31 € |
| Année 18 | 118 372,45 € | 38 612,39 € | 965 178,86 € |
| Année 19 | 122 888,50 € | 34 096,34 € | 842 290,36 € |
| Année 20 | 127 576,87 € | 29 407,97 € | 714 713,49 € |
| Année 21 | 132 444,07 € | 24 540,77 € | 582 269,42 € |
| Année 22 | 137 496,99 € | 19 487,85 € | 444 772,43 € |
| Année 23 | 142 742,67 € | 14 242,17 € | 302 029,76 € |
| Année 24 | 148 188,50 € | 8 796,34 € | 153 841,26 € |
| Année 25 | 153 841,26 € | 3 142,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 544 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 377 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.