Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 544 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 290,31 € | 18 290,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 425 € / mois | 52 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 560 € | 2 748 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 613 € | 2 608 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 544 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 518,39 € | 88 965,33 € | 2 413 981,61 € |
| Année 2 | 135 268,39 € | 84 215,33 € | 2 278 713,22 € |
| Année 3 | 140 191,24 € | 79 292,48 € | 2 138 521,98 € |
| Année 4 | 145 293,26 € | 74 190,46 € | 1 993 228,72 € |
| Année 5 | 150 580,98 € | 68 902,74 € | 1 842 647,74 € |
| Année 6 | 156 061,10 € | 63 422,62 € | 1 686 586,64 € |
| Année 7 | 161 740,68 € | 57 743,04 € | 1 524 845,96 € |
| Année 8 | 167 626,98 € | 51 856,74 € | 1 357 218,98 € |
| Année 9 | 173 727,46 € | 45 756,26 € | 1 183 491,52 € |
| Année 10 | 180 049,97 € | 39 433,75 € | 1 003 441,55 € |
| Année 11 | 186 602,59 € | 32 881,13 € | 816 838,96 € |
| Année 12 | 193 393,68 € | 26 090,04 € | 623 445,28 € |
| Année 13 | 200 431,90 € | 19 051,82 € | 423 013,38 € |
| Année 14 | 207 726,29 € | 11 757,43 € | 215 287,09 € |
| Année 15 | 215 287,09 € | 4 197,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 544 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 258 €.