Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 394 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 709,52 € | 11 709,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 483 € / mois | 33 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 560 € | 2 586 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 863 € | 2 454 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 394 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 723,23 € | 99 791,01 € | 2 353 776,77 € |
| Année 2 | 42 466,93 € | 98 047,31 € | 2 311 309,84 € |
| Année 3 | 44 285,27 € | 96 228,97 € | 2 267 024,57 € |
| Année 4 | 46 181,47 € | 94 332,77 € | 2 220 843,10 € |
| Année 5 | 48 158,86 € | 92 355,38 € | 2 172 684,24 € |
| Année 6 | 50 220,94 € | 90 293,30 € | 2 122 463,30 € |
| Année 7 | 52 371,31 € | 88 142,93 € | 2 070 091,99 € |
| Année 8 | 54 613,75 € | 85 900,49 € | 2 015 478,24 € |
| Année 9 | 56 952,19 € | 83 562,05 € | 1 958 526,05 € |
| Année 10 | 59 390,75 € | 81 123,49 € | 1 899 135,30 € |
| Année 11 | 61 933,77 € | 78 580,47 € | 1 837 201,53 € |
| Année 12 | 64 585,61 € | 75 928,63 € | 1 772 615,92 € |
| Année 13 | 67 351,05 € | 73 163,19 € | 1 705 264,87 € |
| Année 14 | 70 234,92 € | 70 279,32 € | 1 635 029,95 € |
| Année 15 | 73 242,23 € | 67 272,01 € | 1 561 787,72 € |
| Année 16 | 76 378,30 € | 64 135,94 € | 1 485 409,42 € |
| Année 17 | 79 648,67 € | 60 865,57 € | 1 405 760,75 € |
| Année 18 | 83 059,08 € | 57 455,16 € | 1 322 701,67 € |
| Année 19 | 86 615,50 € | 53 898,74 € | 1 236 086,17 € |
| Année 20 | 90 324,20 € | 50 190,04 € | 1 145 761,97 € |
| Année 21 | 94 191,69 € | 46 322,55 € | 1 051 570,28 € |
| Année 22 | 98 224,81 € | 42 289,43 € | 953 345,47 € |
| Année 23 | 102 430,59 € | 38 083,65 € | 850 914,88 € |
| Année 24 | 106 816,47 € | 33 697,77 € | 744 098,41 € |
| Année 25 | 111 390,14 € | 29 124,10 € | 632 708,27 € |
| Année 26 | 116 159,64 € | 24 354,60 € | 516 548,63 € |
| Année 27 | 121 133,35 € | 19 380,89 € | 395 415,28 € |
| Année 28 | 126 320,05 € | 14 194,19 € | 269 095,23 € |
| Année 29 | 131 728,82 € | 8 785,42 € | 137 366,41 € |
| Année 30 | 137 366,41 € | 3 145,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 394 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 734 € pour cette enveloppe de financement.