Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 494 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 698,89 € | 14 698,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 542 € / mois | 41 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 560 € | 2 694 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 363 € | 2 556 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 494 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 030,51 € | 90 356,17 € | 2 408 469,49 € |
| Année 2 | 89 250,37 € | 87 136,31 € | 2 319 219,12 € |
| Année 3 | 92 590,75 € | 83 795,93 € | 2 226 628,37 € |
| Année 4 | 96 056,15 € | 80 330,53 € | 2 130 572,22 € |
| Année 5 | 99 651,26 € | 76 735,42 € | 2 030 920,96 € |
| Année 6 | 103 380,91 € | 73 005,77 € | 1 927 540,05 € |
| Année 7 | 107 250,18 € | 69 136,50 € | 1 820 289,87 € |
| Année 8 | 111 264,24 € | 65 122,44 € | 1 709 025,63 € |
| Année 9 | 115 428,52 € | 60 958,16 € | 1 593 597,11 € |
| Année 10 | 119 748,67 € | 56 638,01 € | 1 473 848,44 € |
| Année 11 | 124 230,52 € | 52 156,16 € | 1 349 617,92 € |
| Année 12 | 128 880,10 € | 47 506,58 € | 1 220 737,82 € |
| Année 13 | 133 703,70 € | 42 682,98 € | 1 087 034,12 € |
| Année 14 | 138 707,84 € | 37 678,84 € | 948 326,28 € |
| Année 15 | 143 899,28 € | 32 487,40 € | 804 427,00 € |
| Année 16 | 149 284,99 € | 27 101,69 € | 655 142,01 € |
| Année 17 | 154 872,30 € | 21 514,38 € | 500 269,71 € |
| Année 18 | 160 668,74 € | 15 717,94 € | 339 600,97 € |
| Année 19 | 166 682,09 € | 9 704,59 € | 172 918,88 € |
| Année 20 | 172 918,88 € | 3 466,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 494 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 934 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 997 €.