Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 194 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 931,13 € | 12 931,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 185 € / mois | 36 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 560 € | 2 370 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 863 € | 2 249 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 684,02 € | 79 489,54 € | 2 118 815,98 € |
| Année 2 | 78 516,67 € | 76 656,89 € | 2 040 299,31 € |
| Année 3 | 81 455,31 € | 73 718,25 € | 1 958 844,00 € |
| Année 4 | 84 503,93 € | 70 669,63 € | 1 874 340,07 € |
| Année 5 | 87 666,67 € | 67 506,89 € | 1 786 673,40 € |
| Année 6 | 90 947,79 € | 64 225,77 € | 1 695 725,61 € |
| Année 7 | 94 351,68 € | 60 821,88 € | 1 601 373,93 € |
| Année 8 | 97 883,02 € | 57 290,54 € | 1 503 490,91 € |
| Année 9 | 101 546,48 € | 53 627,08 € | 1 401 944,43 € |
| Année 10 | 105 347,07 € | 49 826,49 € | 1 296 597,36 € |
| Année 11 | 109 289,92 € | 45 883,64 € | 1 187 307,44 € |
| Année 12 | 113 380,30 € | 41 793,26 € | 1 073 927,14 € |
| Année 13 | 117 623,79 € | 37 549,77 € | 956 303,35 € |
| Année 14 | 122 026,10 € | 33 147,46 € | 834 277,25 € |
| Année 15 | 126 593,20 € | 28 580,36 € | 707 684,05 € |
| Année 16 | 131 331,21 € | 23 842,35 € | 576 352,84 € |
| Année 17 | 136 246,55 € | 18 927,01 € | 440 106,29 € |
| Année 18 | 141 345,88 € | 13 827,68 € | 298 760,41 € |
| Année 19 | 146 636,04 € | 8 537,52 € | 152 124,37 € |
| Année 20 | 152 124,37 € | 3 049,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 194 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.