Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 194 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 282,61 € | 11 282,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 190 € / mois | 32 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 560 € | 2 370 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 863 € | 2 249 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 194 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 019,75 € | 81 371,57 € | 2 140 480,25 € |
| Année 2 | 56 080,68 € | 79 310,64 € | 2 084 399,57 € |
| Année 3 | 58 220,21 € | 77 171,11 € | 2 026 179,36 € |
| Année 4 | 60 441,42 € | 74 949,90 € | 1 965 737,94 € |
| Année 5 | 62 747,32 € | 72 644,00 € | 1 902 990,62 € |
| Année 6 | 65 141,19 € | 70 250,13 € | 1 837 849,43 € |
| Année 7 | 67 626,46 € | 67 764,86 € | 1 770 222,97 € |
| Année 8 | 70 206,45 € | 65 184,87 € | 1 700 016,52 € |
| Année 9 | 72 884,94 € | 62 506,38 € | 1 627 131,58 € |
| Année 10 | 75 665,57 € | 59 725,75 € | 1 551 466,01 € |
| Année 11 | 78 552,36 € | 56 838,96 € | 1 472 913,65 € |
| Année 12 | 81 549,20 € | 53 842,12 € | 1 391 364,45 € |
| Année 13 | 84 660,44 € | 50 730,88 € | 1 306 704,01 € |
| Année 14 | 87 890,32 € | 47 501,00 € | 1 218 813,69 € |
| Année 15 | 91 243,46 € | 44 147,86 € | 1 127 570,23 € |
| Année 16 | 94 724,50 € | 40 666,82 € | 1 032 845,73 € |
| Année 17 | 98 338,38 € | 37 052,94 € | 934 507,35 € |
| Année 18 | 102 090,09 € | 33 301,23 € | 832 417,26 € |
| Année 19 | 105 984,98 € | 29 406,34 € | 726 432,28 € |
| Année 20 | 110 028,44 € | 25 362,88 € | 616 403,84 € |
| Année 21 | 114 226,19 € | 21 165,13 € | 502 177,65 € |
| Année 22 | 118 584,05 € | 16 807,27 € | 383 593,60 € |
| Année 23 | 123 108,17 € | 12 283,15 € | 260 485,43 € |
| Année 24 | 127 804,92 € | 7 586,40 € | 132 680,51 € |
| Année 25 | 132 680,51 € | 2 710,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 194 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.