Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 244 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 539,67 € | 11 539,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 969 € / mois | 32 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 560 € | 2 424 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 113 € | 2 300 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 244 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 250,49 € | 83 225,55 € | 2 189 249,51 € |
| Année 2 | 57 358,39 € | 81 117,65 € | 2 131 891,12 € |
| Année 3 | 59 546,66 € | 78 929,38 € | 2 072 344,46 € |
| Année 4 | 61 818,44 € | 76 657,60 € | 2 010 526,02 € |
| Année 5 | 64 176,88 € | 74 299,16 € | 1 946 349,14 € |
| Année 6 | 66 625,32 € | 71 850,72 € | 1 879 723,82 € |
| Année 7 | 69 167,16 € | 69 308,88 € | 1 810 556,66 € |
| Année 8 | 71 805,99 € | 66 670,05 € | 1 738 750,67 € |
| Année 9 | 74 545,48 € | 63 930,56 € | 1 664 205,19 € |
| Année 10 | 77 389,49 € | 61 086,55 € | 1 586 815,70 € |
| Année 11 | 80 342,00 € | 58 134,04 € | 1 506 473,70 € |
| Année 12 | 83 407,16 € | 55 068,88 € | 1 423 066,54 € |
| Année 13 | 86 589,23 € | 51 886,81 € | 1 336 477,31 € |
| Année 14 | 89 892,73 € | 48 583,31 € | 1 246 584,58 € |
| Année 15 | 93 322,23 € | 45 153,81 € | 1 153 262,35 € |
| Année 16 | 96 882,63 € | 41 593,41 € | 1 056 379,72 € |
| Année 17 | 100 578,82 € | 37 897,22 € | 955 800,90 € |
| Année 18 | 104 416,04 € | 34 060,00 € | 851 384,86 € |
| Année 19 | 108 399,62 € | 30 076,42 € | 742 985,24 € |
| Année 20 | 112 535,21 € | 25 940,83 € | 630 450,03 € |
| Année 21 | 116 828,57 € | 21 647,47 € | 513 621,46 € |
| Année 22 | 121 285,73 € | 17 190,31 € | 392 335,73 € |
| Année 23 | 125 912,94 € | 12 563,10 € | 266 422,79 € |
| Année 24 | 130 716,69 € | 7 759,35 € | 135 706,10 € |
| Année 25 | 135 706,10 € | 2 772,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 244 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 970 €.