Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 731,48 € | 10 731,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 520 € / mois | 30 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 560 € | 2 370 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 863 € | 2 249 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 321,74 € | 91 456,02 € | 2 157 178,26 € |
| Année 2 | 38 919,79 € | 89 857,97 € | 2 118 258,47 € |
| Année 3 | 40 586,28 € | 88 191,48 € | 2 077 672,19 € |
| Année 4 | 42 324,11 € | 86 453,65 € | 2 035 348,08 € |
| Année 5 | 44 136,35 € | 84 641,41 € | 1 991 211,73 € |
| Année 6 | 46 026,17 € | 82 751,59 € | 1 945 185,56 € |
| Année 7 | 47 996,91 € | 80 780,85 € | 1 897 188,65 € |
| Année 8 | 50 052,05 € | 78 725,71 € | 1 847 136,60 € |
| Année 9 | 52 195,18 € | 76 582,58 € | 1 794 941,42 € |
| Année 10 | 54 430,07 € | 74 347,69 € | 1 740 511,35 € |
| Année 11 | 56 760,65 € | 72 017,11 € | 1 683 750,70 € |
| Année 12 | 59 191,03 € | 69 586,73 € | 1 624 559,67 € |
| Année 13 | 61 725,47 € | 67 052,29 € | 1 562 834,20 € |
| Année 14 | 64 368,43 € | 64 409,33 € | 1 498 465,77 € |
| Année 15 | 67 124,56 € | 61 653,20 € | 1 431 341,21 € |
| Année 16 | 69 998,71 € | 58 779,05 € | 1 361 342,50 € |
| Année 17 | 72 995,90 € | 55 781,86 € | 1 288 346,60 € |
| Année 18 | 76 121,44 € | 52 656,32 € | 1 212 225,16 € |
| Année 19 | 79 380,80 € | 49 396,96 € | 1 132 844,36 € |
| Année 20 | 82 779,73 € | 45 998,03 € | 1 050 064,63 € |
| Année 21 | 86 324,20 € | 42 453,56 € | 963 740,43 € |
| Année 22 | 90 020,44 € | 38 757,32 € | 873 719,99 € |
| Année 23 | 93 874,94 € | 34 902,82 € | 779 845,05 € |
| Année 24 | 97 894,46 € | 30 883,30 € | 681 950,59 € |
| Année 25 | 102 086,12 € | 26 691,64 € | 579 864,47 € |
| Année 26 | 106 457,21 € | 22 320,55 € | 473 407,26 € |
| Année 27 | 111 015,53 € | 17 762,23 € | 362 391,73 € |
| Année 28 | 115 768,98 € | 13 008,78 € | 246 622,75 € |
| Année 29 | 120 725,99 € | 8 051,77 € | 125 896,76 € |
| Année 30 | 125 896,76 € | 2 882,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 194 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 334 € pour cette enveloppe de financement.