Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 194 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 774,45 € | 15 774,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 801 € / mois | 45 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 560 € | 2 370 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 863 € | 2 249 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 565,37 € | 76 728,03 € | 2 081 934,63 € |
| Année 2 | 116 662,03 € | 72 631,37 € | 1 965 272,60 € |
| Année 3 | 120 907,74 € | 68 385,66 € | 1 844 364,86 € |
| Année 4 | 125 307,94 € | 63 985,46 € | 1 719 056,92 € |
| Année 5 | 129 868,33 € | 59 425,07 € | 1 589 188,59 € |
| Année 6 | 134 594,69 € | 54 698,71 € | 1 454 593,90 € |
| Année 7 | 139 493,02 € | 49 800,38 € | 1 315 100,88 € |
| Année 8 | 144 569,62 € | 44 723,78 € | 1 170 531,26 € |
| Année 9 | 149 831,00 € | 39 462,40 € | 1 020 700,26 € |
| Année 10 | 155 283,84 € | 34 009,56 € | 865 416,42 € |
| Année 11 | 160 935,12 € | 28 358,28 € | 704 481,30 € |
| Année 12 | 166 792,08 € | 22 501,32 € | 537 689,22 € |
| Année 13 | 172 862,20 € | 16 431,20 € | 364 827,02 € |
| Année 14 | 179 153,23 € | 10 140,17 € | 185 673,79 € |
| Année 15 | 185 673,79 € | 3 620,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 194 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 334 € pour cette enveloppe de financement.