Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 094 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 055,63 € | 15 055,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 623 € / mois | 43 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 560 € | 2 262 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 363 € | 2 146 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 435,94 € | 73 231,62 € | 1 987 064,06 € |
| Année 2 | 111 345,89 € | 69 321,67 € | 1 875 718,17 € |
| Année 3 | 115 398,11 € | 65 269,45 € | 1 760 320,06 € |
| Année 4 | 119 597,85 € | 61 069,71 € | 1 640 722,21 € |
| Année 5 | 123 950,39 € | 56 717,17 € | 1 516 771,82 € |
| Année 6 | 128 461,35 € | 52 206,21 € | 1 388 310,47 € |
| Année 7 | 133 136,49 € | 47 531,07 € | 1 255 173,98 € |
| Année 8 | 137 981,76 € | 42 685,80 € | 1 117 192,22 € |
| Année 9 | 143 003,36 € | 37 664,20 € | 974 188,86 € |
| Année 10 | 148 207,75 € | 32 459,81 € | 825 981,11 € |
| Année 11 | 153 601,51 € | 27 066,05 € | 672 379,60 € |
| Année 12 | 159 191,58 € | 21 475,98 € | 513 188,02 € |
| Année 13 | 164 985,10 € | 15 682,46 € | 348 202,92 € |
| Année 14 | 170 989,42 € | 9 678,14 € | 177 213,50 € |
| Année 15 | 177 213,50 € | 3 455,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 094 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 134 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.