Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 044 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 696,23 € | 14 696,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 534 € / mois | 41 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 560 € | 2 208 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 113 € | 2 095 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 871,32 € | 71 483,44 € | 1 939 628,68 € |
| Année 2 | 108 687,93 € | 67 666,83 € | 1 830 940,75 € |
| Année 3 | 112 643,43 € | 63 711,33 € | 1 718 297,32 € |
| Année 4 | 116 742,91 € | 59 611,85 € | 1 601 554,41 € |
| Année 5 | 120 991,57 € | 55 363,19 € | 1 480 562,84 € |
| Année 6 | 125 394,84 € | 50 959,92 € | 1 355 168,00 € |
| Année 7 | 129 958,37 € | 46 396,39 € | 1 225 209,63 € |
| Année 8 | 134 688,00 € | 41 666,76 € | 1 090 521,63 € |
| Année 9 | 139 589,73 € | 36 765,03 € | 950 931,90 € |
| Année 10 | 144 669,85 € | 31 684,91 € | 806 262,05 € |
| Année 11 | 149 934,89 € | 26 419,87 € | 656 327,16 € |
| Année 12 | 155 391,52 € | 20 963,24 € | 500 935,64 € |
| Année 13 | 161 046,71 € | 15 308,05 € | 339 888,93 € |
| Année 14 | 166 907,74 € | 9 447,02 € | 172 981,19 € |
| Année 15 | 172 981,19 € | 3 372,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 044 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 989 €.