Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 944 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 977,41 € | 13 977,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 356 € / mois | 39 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 560 € | 2 100 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 613 € | 1 993 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 944 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 741,86 € | 67 987,06 € | 1 844 758,14 € |
| Année 2 | 103 371,80 € | 64 357,12 € | 1 741 386,34 € |
| Année 3 | 107 133,82 € | 60 595,10 € | 1 634 252,52 € |
| Année 4 | 111 032,77 € | 56 696,15 € | 1 523 219,75 € |
| Année 5 | 115 073,65 € | 52 655,27 € | 1 408 146,10 € |
| Année 6 | 119 261,54 € | 48 467,38 € | 1 288 884,56 € |
| Année 7 | 123 601,87 € | 44 127,05 € | 1 165 282,69 € |
| Année 8 | 128 100,14 € | 39 628,78 € | 1 037 182,55 € |
| Année 9 | 132 762,12 € | 34 966,80 € | 904 420,43 € |
| Année 10 | 137 593,77 € | 30 135,15 € | 766 826,66 € |
| Année 11 | 142 601,27 € | 25 127,65 € | 624 225,39 € |
| Année 12 | 147 791,00 € | 19 937,92 € | 476 434,39 € |
| Année 13 | 153 169,62 € | 14 559,30 € | 323 264,77 € |
| Année 14 | 158 743,95 € | 8 984,97 € | 164 520,82 € |
| Année 15 | 164 520,82 € | 3 207,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 944 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.