Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 944 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 997,28 € | 9 997,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 295 € / mois | 28 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 560 € | 2 100 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 613 € | 1 993 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 944 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 865,75 € | 72 101,61 € | 1 896 634,25 € |
| Année 2 | 49 691,90 € | 70 275,46 € | 1 846 942,35 € |
| Année 3 | 51 587,70 € | 68 379,66 € | 1 795 354,65 € |
| Année 4 | 53 555,83 € | 66 411,53 € | 1 741 798,82 € |
| Année 5 | 55 599,06 € | 64 368,30 € | 1 686 199,76 € |
| Année 6 | 57 720,22 € | 62 247,14 € | 1 628 479,54 € |
| Année 7 | 59 922,32 € | 60 045,04 € | 1 568 557,22 € |
| Année 8 | 62 208,45 € | 57 758,91 € | 1 506 348,77 € |
| Année 9 | 64 581,75 € | 55 385,61 € | 1 441 767,02 € |
| Année 10 | 67 045,65 € | 52 921,71 € | 1 374 721,37 € |
| Année 11 | 69 603,54 € | 50 363,82 € | 1 305 117,83 € |
| Année 12 | 72 259,00 € | 47 708,36 € | 1 232 858,83 € |
| Année 13 | 75 015,78 € | 44 951,58 € | 1 157 843,05 € |
| Année 14 | 77 877,72 € | 42 089,64 € | 1 079 965,33 € |
| Année 15 | 80 848,85 € | 39 118,51 € | 999 116,48 € |
| Année 16 | 83 933,36 € | 36 034,00 € | 915 183,12 € |
| Année 17 | 87 135,51 € | 32 831,85 € | 828 047,61 € |
| Année 18 | 90 459,83 € | 29 507,53 € | 737 587,78 € |
| Année 19 | 93 910,99 € | 26 056,37 € | 643 676,79 € |
| Année 20 | 97 493,83 € | 22 473,53 € | 546 182,96 € |
| Année 21 | 101 213,34 € | 18 754,02 € | 444 969,62 € |
| Année 22 | 105 074,76 € | 14 892,60 € | 339 894,86 € |
| Année 23 | 109 083,50 € | 10 883,86 € | 230 811,36 € |
| Année 24 | 113 245,18 € | 6 722,18 € | 117 566,18 € |
| Année 25 | 117 566,18 € | 2 401,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 944 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 334 € pour cette enveloppe de financement.