Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 944 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 508,94 € | 9 508,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 815 € / mois | 27 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 560 € | 2 100 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 613 € | 1 993 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 944 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 070,06 € | 81 037,22 € | 1 911 429,94 € |
| Année 2 | 34 486,06 € | 79 621,22 € | 1 876 943,88 € |
| Année 3 | 35 962,68 € | 78 144,60 € | 1 840 981,20 € |
| Année 4 | 37 502,54 € | 76 604,74 € | 1 803 478,66 € |
| Année 5 | 39 108,30 € | 74 998,98 € | 1 764 370,36 € |
| Année 6 | 40 782,86 € | 73 324,42 € | 1 723 587,50 € |
| Année 7 | 42 529,08 € | 71 578,20 € | 1 681 058,42 € |
| Année 8 | 44 350,10 € | 69 757,18 € | 1 636 708,32 € |
| Année 9 | 46 249,08 € | 67 858,20 € | 1 590 459,24 € |
| Année 10 | 48 229,39 € | 65 877,89 € | 1 542 229,85 € |
| Année 11 | 50 294,45 € | 63 812,83 € | 1 491 935,40 € |
| Année 12 | 52 447,98 € | 61 659,30 € | 1 439 487,42 € |
| Année 13 | 54 693,67 € | 59 413,61 € | 1 384 793,75 € |
| Année 14 | 57 035,56 € | 57 071,72 € | 1 327 758,19 € |
| Année 15 | 59 477,72 € | 54 629,56 € | 1 268 280,47 € |
| Année 16 | 62 024,43 € | 52 082,85 € | 1 206 256,04 € |
| Année 17 | 64 680,19 € | 49 427,09 € | 1 141 575,85 € |
| Année 18 | 67 449,67 € | 46 657,61 € | 1 074 126,18 € |
| Année 19 | 70 337,73 € | 43 769,55 € | 1 003 788,45 € |
| Année 20 | 73 349,47 € | 40 757,81 € | 930 438,98 € |
| Année 21 | 76 490,14 € | 37 617,14 € | 853 948,84 € |
| Année 22 | 79 765,28 € | 34 342,00 € | 774 183,56 € |
| Année 23 | 83 180,70 € | 30 926,58 € | 691 002,86 € |
| Année 24 | 86 742,31 € | 27 364,97 € | 604 260,55 € |
| Année 25 | 90 456,45 € | 23 650,83 € | 513 804,10 € |
| Année 26 | 94 329,60 € | 19 777,68 € | 419 474,50 € |
| Année 27 | 98 368,60 € | 15 738,68 € | 321 105,90 € |
| Année 28 | 102 580,56 € | 11 526,72 € | 218 525,34 € |
| Année 29 | 106 972,86 € | 7 134,42 € | 111 552,48 € |
| Année 30 | 111 552,48 € | 2 554,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 944 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 168 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 613 € (2,5%).