Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 844 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 019,92 € | 9 019,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 333 € / mois | 25 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 560 € | 1 992 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 113 € | 1 890 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 844 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 369,33 € | 76 869,71 € | 1 813 130,67 € |
| Année 2 | 32 712,51 € | 75 526,53 € | 1 780 418,16 € |
| Année 3 | 34 113,20 € | 74 125,84 € | 1 746 304,96 € |
| Année 4 | 35 573,84 € | 72 665,20 € | 1 710 731,12 € |
| Année 5 | 37 097,03 € | 71 142,01 € | 1 673 634,09 € |
| Année 6 | 38 685,46 € | 69 553,58 € | 1 634 948,63 € |
| Année 7 | 40 341,89 € | 67 897,15 € | 1 594 606,74 € |
| Année 8 | 42 069,27 € | 66 169,77 € | 1 552 537,47 € |
| Année 9 | 43 870,59 € | 64 368,45 € | 1 508 666,88 € |
| Année 10 | 45 749,05 € | 62 489,99 € | 1 462 917,83 € |
| Année 11 | 47 707,92 € | 60 531,12 € | 1 415 209,91 € |
| Année 12 | 49 750,68 € | 58 488,36 € | 1 365 459,23 € |
| Année 13 | 51 880,90 € | 56 358,14 € | 1 313 578,33 € |
| Année 14 | 54 102,34 € | 54 136,70 € | 1 259 475,99 € |
| Année 15 | 56 418,90 € | 51 820,14 € | 1 203 057,09 € |
| Année 16 | 58 834,62 € | 49 404,42 € | 1 144 222,47 € |
| Année 17 | 61 353,81 € | 46 885,23 € | 1 082 868,66 € |
| Année 18 | 63 980,86 € | 44 258,18 € | 1 018 887,80 € |
| Année 19 | 66 720,39 € | 41 518,65 € | 952 167,41 € |
| Année 20 | 69 577,24 € | 38 661,80 € | 882 590,17 € |
| Année 21 | 72 556,37 € | 35 682,67 € | 810 033,80 € |
| Année 22 | 75 663,10 € | 32 575,94 € | 734 370,70 € |
| Année 23 | 78 902,85 € | 29 336,19 € | 655 467,85 € |
| Année 24 | 82 281,32 € | 25 957,72 € | 573 186,53 € |
| Année 25 | 85 804,45 € | 22 434,59 € | 487 382,08 € |
| Année 26 | 89 478,41 € | 18 760,63 € | 397 903,67 € |
| Année 27 | 93 309,70 € | 14 929,34 € | 304 593,97 € |
| Année 28 | 97 305,04 € | 10 934,00 € | 207 288,93 € |
| Année 29 | 101 471,45 € | 6 767,59 € | 105 817,48 € |
| Année 30 | 105 817,48 € | 2 422,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 844 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 134 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.