Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 744 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 530,90 € | 8 530,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 851 € / mois | 24 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 560 € | 1 884 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 613 € | 1 788 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 744 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 668,60 € | 72 702,20 € | 1 714 831,40 € |
| Année 2 | 30 938,95 € | 71 431,85 € | 1 683 892,45 € |
| Année 3 | 32 263,69 € | 70 107,11 € | 1 651 628,76 € |
| Année 4 | 33 645,15 € | 68 725,65 € | 1 617 983,61 € |
| Année 5 | 35 085,78 € | 67 285,02 € | 1 582 897,83 € |
| Année 6 | 36 588,10 € | 65 782,70 € | 1 546 309,73 € |
| Année 7 | 38 154,72 € | 64 216,08 € | 1 508 155,01 € |
| Année 8 | 39 788,42 € | 62 582,38 € | 1 468 366,59 € |
| Année 9 | 41 492,08 € | 60 878,72 € | 1 426 874,51 € |
| Année 10 | 43 268,71 € | 59 102,09 € | 1 383 605,80 € |
| Année 11 | 45 121,37 € | 57 249,43 € | 1 338 484,43 € |
| Année 12 | 47 053,37 € | 55 317,43 € | 1 291 431,06 € |
| Année 13 | 49 068,10 € | 53 302,70 € | 1 242 362,96 € |
| Année 14 | 51 169,11 € | 51 201,69 € | 1 191 193,85 € |
| Année 15 | 53 360,08 € | 49 010,72 € | 1 137 833,77 € |
| Année 16 | 55 644,85 € | 46 725,95 € | 1 082 188,92 € |
| Année 17 | 58 027,44 € | 44 343,36 € | 1 024 161,48 € |
| Année 18 | 60 512,05 € | 41 858,75 € | 963 649,43 € |
| Année 19 | 63 103,08 € | 39 267,72 € | 900 546,35 € |
| Année 20 | 65 805,02 € | 36 565,78 € | 834 741,33 € |
| Année 21 | 68 622,65 € | 33 748,15 € | 766 118,68 € |
| Année 22 | 71 560,92 € | 30 809,88 € | 694 557,76 € |
| Année 23 | 74 625,03 € | 27 745,77 € | 619 932,73 € |
| Année 24 | 77 820,32 € | 24 550,48 € | 542 112,41 € |
| Année 25 | 81 152,42 € | 21 218,38 € | 460 959,99 € |
| Année 26 | 84 627,24 € | 17 743,56 € | 376 332,75 € |
| Année 27 | 88 250,81 € | 14 119,99 € | 288 081,94 € |
| Année 28 | 92 029,50 € | 10 341,30 € | 196 052,44 € |
| Année 29 | 95 970,03 € | 6 400,77 € | 100 082,41 € |
| Année 30 | 100 082,41 € | 2 291,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 744 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 374 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.