Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 694 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 286,40 € | 8 286,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 110 € / mois | 23 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 560 € | 1 830 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 363 € | 1 736 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 694 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 818,34 € | 70 618,46 € | 1 665 681,66 € |
| Année 2 | 30 052,30 € | 69 384,50 € | 1 635 629,36 € |
| Année 3 | 31 339,08 € | 68 097,72 € | 1 604 290,28 € |
| Année 4 | 32 680,95 € | 66 755,85 € | 1 571 609,33 € |
| Année 5 | 34 080,29 € | 65 356,51 € | 1 537 529,04 € |
| Année 6 | 35 539,53 € | 63 897,27 € | 1 501 989,51 € |
| Année 7 | 37 061,26 € | 62 375,54 € | 1 464 928,25 € |
| Année 8 | 38 648,16 € | 60 788,64 € | 1 426 280,09 € |
| Année 9 | 40 303,00 € | 59 133,80 € | 1 385 977,09 € |
| Année 10 | 42 028,69 € | 57 408,11 € | 1 343 948,40 € |
| Année 11 | 43 828,27 € | 55 608,53 € | 1 300 120,13 € |
| Année 12 | 45 704,92 € | 53 731,88 € | 1 254 415,21 € |
| Année 13 | 47 661,91 € | 51 774,89 € | 1 206 753,30 € |
| Année 14 | 49 702,68 € | 49 734,12 € | 1 157 050,62 € |
| Année 15 | 51 830,86 € | 47 605,94 € | 1 105 219,76 € |
| Année 16 | 54 050,15 € | 45 386,65 € | 1 051 169,61 € |
| Année 17 | 56 364,48 € | 43 072,32 € | 994 805,13 € |
| Année 18 | 58 777,90 € | 40 658,90 € | 936 027,23 € |
| Année 19 | 61 294,64 € | 38 142,16 € | 874 732,59 € |
| Année 20 | 63 919,16 € | 35 517,64 € | 810 813,43 € |
| Année 21 | 66 656,02 € | 32 780,78 € | 744 157,41 € |
| Année 22 | 69 510,13 € | 29 926,67 € | 674 647,28 € |
| Année 23 | 72 486,40 € | 26 950,40 € | 602 160,88 € |
| Année 24 | 75 590,14 € | 23 846,66 € | 526 570,74 € |
| Année 25 | 78 826,74 € | 20 610,06 € | 447 744,00 € |
| Année 26 | 82 201,96 € | 17 234,84 € | 365 542,04 € |
| Année 27 | 85 721,69 € | 13 715,11 € | 279 820,35 € |
| Année 28 | 89 392,12 € | 10 044,68 € | 190 428,23 € |
| Année 29 | 93 219,72 € | 6 217,08 € | 97 208,51 € |
| Année 30 | 97 208,51 € | 2 225,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 694 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 675 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.