Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 797,38 € | 7 797,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 628 € / mois | 22 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 560 € | 1 722 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 863 € | 1 634 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 594 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 117,63 € | 66 450,93 € | 1 567 382,37 € |
| Année 2 | 28 278,73 € | 65 289,83 € | 1 539 103,64 € |
| Année 3 | 29 489,58 € | 64 078,98 € | 1 509 614,06 € |
| Année 4 | 30 752,27 € | 62 816,29 € | 1 478 861,79 € |
| Année 5 | 32 069,03 € | 61 499,53 € | 1 446 792,76 € |
| Année 6 | 33 442,16 € | 60 126,40 € | 1 413 350,60 € |
| Année 7 | 34 874,07 € | 58 694,49 € | 1 378 476,53 € |
| Année 8 | 36 367,32 € | 57 201,24 € | 1 342 109,21 € |
| Année 9 | 37 924,51 € | 55 644,05 € | 1 304 184,70 € |
| Année 10 | 39 548,34 € | 54 020,22 € | 1 264 636,36 € |
| Année 11 | 41 241,72 € | 52 326,84 € | 1 223 394,64 € |
| Année 12 | 43 007,61 € | 50 560,95 € | 1 180 387,03 € |
| Année 13 | 44 849,12 € | 48 719,44 € | 1 135 537,91 € |
| Année 14 | 46 769,48 € | 46 799,08 € | 1 088 768,43 € |
| Année 15 | 48 772,04 € | 44 796,52 € | 1 039 996,39 € |
| Année 16 | 50 860,36 € | 42 708,20 € | 989 136,03 € |
| Année 17 | 53 038,11 € | 40 530,45 € | 936 097,92 € |
| Année 18 | 55 309,08 € | 38 259,48 € | 880 788,84 € |
| Année 19 | 57 677,32 € | 35 891,24 € | 823 111,52 € |
| Année 20 | 60 146,94 € | 33 421,62 € | 762 964,58 € |
| Année 21 | 62 722,31 € | 30 846,25 € | 700 242,27 € |
| Année 22 | 65 407,95 € | 28 160,61 € | 634 834,32 € |
| Année 23 | 68 208,60 € | 25 359,96 € | 566 625,72 € |
| Année 24 | 71 129,15 € | 22 439,41 € | 495 496,57 € |
| Année 25 | 74 174,76 € | 19 393,80 € | 421 321,81 € |
| Année 26 | 77 350,77 € | 16 217,79 € | 343 971,04 € |
| Année 27 | 80 662,80 € | 12 905,76 € | 263 308,24 € |
| Année 28 | 84 116,61 € | 9 451,95 € | 179 191,63 € |
| Année 29 | 87 718,31 € | 5 850,25 € | 91 473,32 € |
| Année 30 | 91 473,32 € | 2 094,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.