Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 461,55 € | 11 461,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 732 € / mois | 32 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 560 € | 1 722 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 863 € | 1 634 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 594 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 788,85 € | 55 749,75 € | 1 512 711,15 € |
| Année 2 | 84 765,41 € | 52 773,19 € | 1 427 945,74 € |
| Année 3 | 87 850,32 € | 49 688,28 € | 1 340 095,42 € |
| Année 4 | 91 047,50 € | 46 491,10 € | 1 249 047,92 € |
| Année 5 | 94 360,99 € | 43 177,61 € | 1 154 686,93 € |
| Année 6 | 97 795,12 € | 39 743,48 € | 1 056 891,81 € |
| Année 7 | 101 354,20 € | 36 184,40 € | 955 537,61 € |
| Année 8 | 105 042,80 € | 32 495,80 € | 850 494,81 € |
| Année 9 | 108 865,65 € | 28 672,95 € | 741 629,16 € |
| Année 10 | 112 827,64 € | 24 710,96 € | 628 801,52 € |
| Année 11 | 116 933,83 € | 20 604,77 € | 511 867,69 € |
| Année 12 | 121 189,42 € | 16 349,18 € | 390 678,27 € |
| Année 13 | 125 599,91 € | 11 938,69 € | 265 078,36 € |
| Année 14 | 130 170,89 € | 7 367,71 € | 134 907,47 € |
| Année 15 | 134 907,47 € | 2 630,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.