Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 594 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 395,62 € | 9 395,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 472 € / mois | 26 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 560 € | 1 722 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 863 € | 1 634 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 594 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 991,22 € | 57 756,22 € | 1 539 508,78 € |
| Année 2 | 57 049,36 € | 55 698,08 € | 1 482 459,42 € |
| Année 3 | 59 184,56 € | 53 562,88 € | 1 423 274,86 € |
| Année 4 | 61 399,68 € | 51 347,76 € | 1 361 875,18 € |
| Année 5 | 63 697,68 € | 49 049,76 € | 1 298 177,50 € |
| Année 6 | 66 081,70 € | 46 665,74 € | 1 232 095,80 € |
| Année 7 | 68 554,92 € | 44 192,52 € | 1 163 540,88 € |
| Année 8 | 71 120,74 € | 41 626,70 € | 1 092 420,14 € |
| Année 9 | 73 782,59 € | 38 964,85 € | 1 018 637,55 € |
| Année 10 | 76 544,07 € | 36 203,37 € | 942 093,48 € |
| Année 11 | 79 408,87 € | 33 338,57 € | 862 684,61 € |
| Année 12 | 82 380,91 € | 30 366,53 € | 780 303,70 € |
| Année 13 | 85 464,18 € | 27 283,26 € | 694 839,52 € |
| Année 14 | 88 662,87 € | 24 084,57 € | 606 176,65 € |
| Année 15 | 91 981,25 € | 20 766,19 € | 514 195,40 € |
| Année 16 | 95 423,87 € | 17 323,57 € | 418 771,53 € |
| Année 17 | 98 995,31 € | 13 752,13 € | 319 776,22 € |
| Année 18 | 102 700,39 € | 10 047,05 € | 217 075,83 € |
| Année 19 | 106 544,17 € | 6 203,27 € | 110 531,66 € |
| Année 20 | 110 531,66 € | 2 215,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 594 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.