Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 494 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 742,73 € | 10 742,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 554 € / mois | 30 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 560 € | 1 614 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 363 € | 1 531 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 494 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 494 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 659,42 € | 52 253,34 € | 1 417 840,58 € |
| Année 2 | 79 449,29 € | 49 463,47 € | 1 338 391,29 € |
| Année 3 | 82 340,69 € | 46 572,07 € | 1 256 050,60 € |
| Année 4 | 85 337,37 € | 43 575,39 € | 1 170 713,23 € |
| Année 5 | 88 443,07 € | 40 469,69 € | 1 082 270,16 € |
| Année 6 | 91 661,80 € | 37 250,96 € | 990 608,36 € |
| Année 7 | 94 997,68 € | 33 915,08 € | 895 610,68 € |
| Année 8 | 98 454,94 € | 30 457,82 € | 797 155,74 € |
| Année 9 | 102 038,06 € | 26 874,70 € | 695 117,68 € |
| Année 10 | 105 751,55 € | 23 161,21 € | 589 366,13 € |
| Année 11 | 109 600,21 € | 19 312,55 € | 479 765,92 € |
| Année 12 | 113 588,92 € | 15 323,84 € | 366 177,00 € |
| Année 13 | 117 722,80 € | 11 189,96 € | 248 454,20 € |
| Année 14 | 122 007,11 € | 6 905,65 € | 126 447,09 € |
| Année 15 | 126 447,09 € | 2 465,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 494 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.