Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 844 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 868,75 € | 10 868,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 936 € / mois | 31 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 560 € | 1 992 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 113 € | 1 890 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 613,23 € | 66 811,77 € | 1 780 886,77 € |
| Année 2 | 65 994,10 € | 64 430,90 € | 1 714 892,67 € |
| Année 3 | 68 464,06 € | 61 960,94 € | 1 646 428,61 € |
| Année 4 | 71 026,47 € | 59 398,53 € | 1 575 402,14 € |
| Année 5 | 73 684,76 € | 56 740,24 € | 1 501 717,38 € |
| Année 6 | 76 442,57 € | 53 982,43 € | 1 425 274,81 € |
| Année 7 | 79 303,60 € | 51 121,40 € | 1 345 971,21 € |
| Année 8 | 82 271,69 € | 48 153,31 € | 1 263 699,52 € |
| Année 9 | 85 350,89 € | 45 074,11 € | 1 178 348,63 € |
| Année 10 | 88 545,32 € | 41 879,68 € | 1 089 803,31 € |
| Année 11 | 91 859,33 € | 38 565,67 € | 997 943,98 € |
| Année 12 | 95 297,34 € | 35 127,66 € | 902 646,64 € |
| Année 13 | 98 864,05 € | 31 560,95 € | 803 782,59 € |
| Année 14 | 102 564,26 € | 27 860,74 € | 701 218,33 € |
| Année 15 | 106 402,93 € | 24 022,07 € | 594 815,40 € |
| Année 16 | 110 385,29 € | 20 039,71 € | 484 430,11 € |
| Année 17 | 114 516,65 € | 15 908,35 € | 369 913,46 € |
| Année 18 | 118 802,70 € | 11 622,30 € | 251 110,76 € |
| Année 19 | 123 249,15 € | 7 175,85 € | 127 861,61 € |
| Année 20 | 127 861,61 € | 2 563,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 844 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.