Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 994 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 336,82 € | 14 336,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 445 € / mois | 40 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 560 € | 2 154 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 863 € | 2 044 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 306,60 € | 69 735,24 € | 1 892 193,40 € |
| Année 2 | 106 029,84 € | 66 012,00 € | 1 786 163,56 € |
| Année 3 | 109 888,63 € | 62 153,21 € | 1 676 274,93 € |
| Année 4 | 113 887,85 € | 58 153,99 € | 1 562 387,08 € |
| Année 5 | 118 032,59 € | 54 009,25 € | 1 444 354,49 € |
| Année 6 | 122 328,20 € | 49 713,64 € | 1 322 026,29 € |
| Année 7 | 126 780,11 € | 45 261,73 € | 1 195 246,18 € |
| Année 8 | 131 394,08 € | 40 647,76 € | 1 063 852,10 € |
| Année 9 | 136 175,93 € | 35 865,91 € | 927 676,17 € |
| Année 10 | 141 131,82 € | 30 910,02 € | 786 544,35 € |
| Année 11 | 146 268,08 € | 25 773,76 € | 640 276,27 € |
| Année 12 | 151 591,27 € | 20 450,57 € | 488 685,00 € |
| Année 13 | 157 108,16 € | 14 933,68 € | 331 576,84 € |
| Année 14 | 162 825,87 € | 9 215,97 € | 168 750,97 € |
| Année 15 | 168 750,97 € | 3 290,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 994 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 934 € pour cette enveloppe de financement.