Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 044 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 047,25 € | 12 047,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 507 € / mois | 34 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 560 € | 2 208 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 113 € | 2 095 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 044 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 044 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 510,80 € | 74 056,20 € | 1 973 989,20 € |
| Année 2 | 73 149,80 € | 71 417,20 € | 1 900 839,40 € |
| Année 3 | 75 887,59 € | 68 679,41 € | 1 824 951,81 € |
| Année 4 | 78 727,84 € | 65 839,16 € | 1 746 223,97 € |
| Année 5 | 81 674,40 € | 62 892,60 € | 1 664 549,57 € |
| Année 6 | 84 731,23 € | 59 835,77 € | 1 579 818,34 € |
| Année 7 | 87 902,47 € | 56 664,53 € | 1 491 915,87 € |
| Année 8 | 91 192,42 € | 53 374,58 € | 1 400 723,45 € |
| Année 9 | 94 605,47 € | 49 961,53 € | 1 306 117,98 € |
| Année 10 | 98 146,27 € | 46 420,73 € | 1 207 971,71 € |
| Année 11 | 101 819,59 € | 42 747,41 € | 1 106 152,12 € |
| Année 12 | 105 630,41 € | 38 936,59 € | 1 000 521,71 € |
| Année 13 | 109 583,85 € | 34 983,15 € | 890 937,86 € |
| Année 14 | 113 685,26 € | 30 881,74 € | 777 252,60 € |
| Année 15 | 117 940,17 € | 26 626,83 € | 659 312,43 € |
| Année 16 | 122 354,32 € | 22 212,68 € | 536 958,11 € |
| Année 17 | 126 933,69 € | 17 633,31 € | 410 024,42 € |
| Année 18 | 131 684,43 € | 12 882,57 € | 278 339,99 € |
| Année 19 | 136 613,01 € | 7 953,99 € | 141 726,98 € |
| Année 20 | 141 726,98 € | 2 840,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 044 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 421 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.