Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 544 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 940,76 € | 7 940,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 063 € / mois | 22 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 560 € | 1 668 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 613 € | 1 583 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 544 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 019,42 € | 57 269,70 € | 1 506 480,58 € |
| Année 2 | 39 469,90 € | 55 819,22 € | 1 467 010,68 € |
| Année 3 | 40 975,72 € | 54 313,40 € | 1 426 034,96 € |
| Année 4 | 42 539,01 € | 52 750,11 € | 1 383 495,95 € |
| Année 5 | 44 161,91 € | 51 127,21 € | 1 339 334,04 € |
| Année 6 | 45 846,77 € | 49 442,35 € | 1 293 487,27 € |
| Année 7 | 47 595,87 € | 47 693,25 € | 1 245 891,40 € |
| Année 8 | 49 411,71 € | 45 877,41 € | 1 196 479,69 € |
| Année 9 | 51 296,83 € | 43 992,29 € | 1 145 182,86 € |
| Année 10 | 53 253,87 € | 42 035,25 € | 1 091 928,99 € |
| Année 11 | 55 285,57 € | 40 003,55 € | 1 036 643,42 € |
| Année 12 | 57 394,80 € | 37 894,32 € | 979 248,62 € |
| Année 13 | 59 584,50 € | 35 704,62 € | 919 664,12 € |
| Année 14 | 61 857,70 € | 33 431,42 € | 857 806,42 € |
| Année 15 | 64 217,65 € | 31 071,47 € | 793 588,77 € |
| Année 16 | 66 667,65 € | 28 621,47 € | 726 921,12 € |
| Année 17 | 69 211,10 € | 26 078,02 € | 657 710,02 € |
| Année 18 | 71 851,59 € | 23 437,53 € | 585 858,43 € |
| Année 19 | 74 592,83 € | 20 696,29 € | 511 265,60 € |
| Année 20 | 77 438,66 € | 17 850,46 € | 433 826,94 € |
| Année 21 | 80 393,03 € | 14 896,09 € | 353 433,91 € |
| Année 22 | 83 460,11 € | 11 829,01 € | 269 973,80 € |
| Année 23 | 86 644,23 € | 8 644,89 € | 183 329,57 € |
| Année 24 | 89 949,85 € | 5 339,27 € | 93 379,72 € |
| Année 25 | 93 379,72 € | 1 907,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 544 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 688 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 534 € pour cette enveloppe de financement.