Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 144 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 884,23 € | 5 884,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 831 € / mois | 16 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 560 € | 1 236 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 613 € | 1 173 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 144 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 172,95 € | 42 437,81 € | 1 116 327,05 € |
| Année 2 | 29 247,80 € | 41 362,96 € | 1 087 079,25 € |
| Année 3 | 30 363,65 € | 40 247,11 € | 1 056 715,60 € |
| Année 4 | 31 522,06 € | 39 088,70 € | 1 025 193,54 € |
| Année 5 | 32 724,66 € | 37 886,10 € | 992 468,88 € |
| Année 6 | 33 973,13 € | 36 637,63 € | 958 495,75 € |
| Année 7 | 35 269,24 € | 35 341,52 € | 923 226,51 € |
| Année 8 | 36 614,82 € | 33 995,94 € | 886 611,69 € |
| Année 9 | 38 011,74 € | 32 599,02 € | 848 599,95 € |
| Année 10 | 39 461,94 € | 31 148,82 € | 809 138,01 € |
| Année 11 | 40 967,45 € | 29 643,31 € | 768 170,56 € |
| Année 12 | 42 530,42 € | 28 080,34 € | 725 640,14 € |
| Année 13 | 44 153,00 € | 26 457,76 € | 681 487,14 € |
| Année 14 | 45 837,51 € | 24 773,25 € | 635 649,63 € |
| Année 15 | 47 586,25 € | 23 024,51 € | 588 063,38 € |
| Année 16 | 49 401,74 € | 21 209,02 € | 538 661,64 € |
| Année 17 | 51 286,47 € | 19 324,29 € | 487 375,17 € |
| Année 18 | 53 243,11 € | 17 367,65 € | 434 132,06 € |
| Année 19 | 55 274,43 € | 15 336,33 € | 378 857,63 € |
| Année 20 | 57 383,20 € | 13 227,56 € | 321 474,43 € |
| Année 21 | 59 572,43 € | 11 038,33 € | 261 902,00 € |
| Année 22 | 61 845,23 € | 8 765,53 € | 200 056,77 € |
| Année 23 | 64 204,69 € | 6 406,07 € | 135 852,08 € |
| Année 24 | 66 654,18 € | 3 956,58 € | 69 197,90 € |
| Année 25 | 69 197,90 € | 1 413,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 144 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 734 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.