Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 894 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 374,26 € | 4 374,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 255 € / mois | 12 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 560 € | 966 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 363 € | 916 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 894 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 212,73 € | 37 278,39 € | 879 287,27 € |
| Année 2 | 15 864,12 € | 36 627,00 € | 863 423,15 € |
| Année 3 | 16 543,40 € | 35 947,72 € | 846 879,75 € |
| Année 4 | 17 251,76 € | 35 239,36 € | 829 627,99 € |
| Année 5 | 17 990,45 € | 34 500,67 € | 811 637,54 € |
| Année 6 | 18 760,77 € | 33 730,35 € | 792 876,77 € |
| Année 7 | 19 564,06 € | 32 927,06 € | 773 312,71 € |
| Année 8 | 20 401,75 € | 32 089,37 € | 752 910,96 € |
| Année 9 | 21 275,33 € | 31 215,79 € | 731 635,63 € |
| Année 10 | 22 186,28 € | 30 304,84 € | 709 449,35 € |
| Année 11 | 23 136,25 € | 29 354,87 € | 686 313,10 € |
| Année 12 | 24 126,89 € | 28 364,23 € | 662 186,21 € |
| Année 13 | 25 159,97 € | 27 331,15 € | 637 026,24 € |
| Année 14 | 26 237,26 € | 26 253,86 € | 610 788,98 € |
| Année 15 | 27 360,68 € | 25 130,44 € | 583 428,30 € |
| Année 16 | 28 532,21 € | 23 958,91 € | 554 896,09 € |
| Année 17 | 29 753,91 € | 22 737,21 € | 525 142,18 € |
| Année 18 | 31 027,92 € | 21 463,20 € | 494 114,26 € |
| Année 19 | 32 356,47 € | 20 134,65 € | 461 757,79 € |
| Année 20 | 33 741,91 € | 18 749,21 € | 428 015,88 € |
| Année 21 | 35 186,66 € | 17 304,46 € | 392 829,22 € |
| Année 22 | 36 693,31 € | 15 797,81 € | 356 135,91 € |
| Année 23 | 38 264,42 € | 14 226,70 € | 317 871,49 € |
| Année 24 | 39 902,83 € | 12 588,29 € | 277 968,66 € |
| Année 25 | 41 611,39 € | 10 879,73 € | 236 357,27 € |
| Année 26 | 43 393,10 € | 9 098,02 € | 192 964,17 € |
| Année 27 | 45 251,10 € | 7 240,02 € | 147 713,07 € |
| Année 28 | 47 188,67 € | 5 302,45 € | 100 524,40 € |
| Année 29 | 49 209,19 € | 3 281,93 € | 51 315,21 € |
| Année 30 | 51 315,21 € | 1 174,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 894 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.