Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 270,86 € | 5 270,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 972 € / mois | 15 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 560 € | 966 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 363 € | 916 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 849,58 € | 32 400,74 € | 863 650,42 € |
| Année 2 | 32 004,20 € | 31 246,12 € | 831 646,22 € |
| Année 3 | 33 202,03 € | 30 048,29 € | 798 444,19 € |
| Année 4 | 34 444,69 € | 28 805,63 € | 763 999,50 € |
| Année 5 | 35 733,87 € | 27 516,45 € | 728 265,63 € |
| Année 6 | 37 071,25 € | 26 179,07 € | 691 194,38 € |
| Année 7 | 38 458,73 € | 24 791,59 € | 652 735,65 € |
| Année 8 | 39 898,13 € | 23 352,19 € | 612 837,52 € |
| Année 9 | 41 391,39 € | 21 858,93 € | 571 446,13 € |
| Année 10 | 42 940,56 € | 20 309,76 € | 528 505,57 € |
| Année 11 | 44 547,70 € | 18 702,62 € | 483 957,87 € |
| Année 12 | 46 214,99 € | 17 035,33 € | 437 742,88 € |
| Année 13 | 47 944,70 € | 15 305,62 € | 389 798,18 € |
| Année 14 | 49 739,10 € | 13 511,22 € | 340 059,08 € |
| Année 15 | 51 600,70 € | 11 649,62 € | 288 458,38 € |
| Année 16 | 53 531,97 € | 9 718,35 € | 234 926,41 € |
| Année 17 | 55 535,50 € | 7 714,82 € | 179 390,91 € |
| Année 18 | 57 614,04 € | 5 636,28 € | 121 776,87 € |
| Année 19 | 59 770,37 € | 3 479,95 € | 62 006,50 € |
| Année 20 | 62 006,50 € | 1 242,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 894 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 71 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 734 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.