Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 844 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 976,23 € | 4 976,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 079 € / mois | 14 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 560 € | 912 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 113 € | 865 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 125,15 € | 30 589,61 € | 815 374,85 € |
| Année 2 | 30 215,21 € | 29 499,55 € | 785 159,64 € |
| Année 3 | 31 346,08 € | 28 368,68 € | 753 813,56 € |
| Année 4 | 32 519,26 € | 27 195,50 € | 721 294,30 € |
| Année 5 | 33 736,38 € | 25 978,38 € | 687 557,92 € |
| Année 6 | 34 999,02 € | 24 715,74 € | 652 558,90 € |
| Année 7 | 36 308,93 € | 23 405,83 € | 616 249,97 € |
| Année 8 | 37 667,86 € | 22 046,90 € | 578 582,11 € |
| Année 9 | 39 077,67 € | 20 637,09 € | 539 504,44 € |
| Année 10 | 40 540,23 € | 19 174,53 € | 498 964,21 € |
| Année 11 | 42 057,53 € | 17 657,23 € | 456 906,68 € |
| Année 12 | 43 631,62 € | 16 083,14 € | 413 275,06 € |
| Année 13 | 45 264,64 € | 14 450,12 € | 368 010,42 € |
| Année 14 | 46 958,76 € | 12 756,00 € | 321 051,66 € |
| Année 15 | 48 716,28 € | 10 998,48 € | 272 335,38 € |
| Année 16 | 50 539,61 € | 9 175,15 € | 221 795,77 € |
| Année 17 | 52 431,15 € | 7 283,61 € | 169 364,62 € |
| Année 18 | 54 393,48 € | 5 321,28 € | 114 971,14 € |
| Année 19 | 56 429,27 € | 3 285,49 € | 58 541,87 € |
| Année 20 | 58 541,87 € | 1 173,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 844 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.