Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 844 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 070,41 € | 6 070,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 395 € / mois | 17 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 560 € | 912 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 113 € | 865 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 318,00 € | 29 526,92 € | 801 182,00 € |
| Année 2 | 44 894,50 € | 27 950,42 € | 756 287,50 € |
| Année 3 | 46 528,34 € | 26 316,58 € | 709 759,16 € |
| Année 4 | 48 221,68 € | 24 623,24 € | 661 537,48 € |
| Année 5 | 49 976,62 € | 22 868,30 € | 611 560,86 € |
| Année 6 | 51 795,42 € | 21 049,50 € | 559 765,44 € |
| Année 7 | 53 680,43 € | 19 164,49 € | 506 085,01 € |
| Année 8 | 55 634,07 € | 17 210,85 € | 450 450,94 € |
| Année 9 | 57 658,75 € | 15 186,17 € | 392 792,19 € |
| Année 10 | 59 757,14 € | 13 087,78 € | 333 035,05 € |
| Année 11 | 61 931,91 € | 10 913,01 € | 271 103,14 € |
| Année 12 | 64 185,82 € | 8 659,10 € | 206 917,32 € |
| Année 13 | 66 521,75 € | 6 323,17 € | 140 395,57 € |
| Année 14 | 68 942,68 € | 3 902,24 € | 71 452,89 € |
| Année 15 | 71 452,89 € | 1 393,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 844 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.