Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 844 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 129,75 € | 4 129,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 514 € / mois | 11 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 560 € | 912 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 113 € | 865 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 844 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 362,38 € | 35 194,62 € | 830 137,62 € |
| Année 2 | 14 977,35 € | 34 579,65 € | 815 160,27 € |
| Année 3 | 15 618,66 € | 33 938,34 € | 799 541,61 € |
| Année 4 | 16 287,40 € | 33 269,60 € | 783 254,21 € |
| Année 5 | 16 984,81 € | 32 572,19 € | 766 269,40 € |
| Année 6 | 17 712,06 € | 31 844,94 € | 748 557,34 € |
| Année 7 | 18 470,46 € | 31 086,54 € | 730 086,88 € |
| Année 8 | 19 261,33 € | 30 295,67 € | 710 825,55 € |
| Année 9 | 20 086,05 € | 29 470,95 € | 690 739,50 € |
| Année 10 | 20 946,10 € | 28 610,90 € | 669 793,40 € |
| Année 11 | 21 842,97 € | 27 714,03 € | 647 950,43 € |
| Année 12 | 22 778,25 € | 26 778,75 € | 625 172,18 € |
| Année 13 | 23 753,55 € | 25 803,45 € | 601 418,63 € |
| Année 14 | 24 770,65 € | 24 786,35 € | 576 647,98 € |
| Année 15 | 25 831,26 € | 23 725,74 € | 550 816,72 € |
| Année 16 | 26 937,32 € | 22 619,68 € | 523 879,40 € |
| Année 17 | 28 090,73 € | 21 466,27 € | 495 788,67 € |
| Année 18 | 29 293,51 € | 20 263,49 € | 466 495,16 € |
| Année 19 | 30 547,81 € | 19 009,19 € | 435 947,35 € |
| Année 20 | 31 855,78 € | 17 701,22 € | 404 091,57 € |
| Année 21 | 33 219,78 € | 16 337,22 € | 370 871,79 € |
| Année 22 | 34 642,21 € | 14 914,79 € | 336 229,58 € |
| Année 23 | 36 125,52 € | 13 431,48 € | 300 104,06 € |
| Année 24 | 37 672,33 € | 11 884,67 € | 262 431,73 € |
| Année 25 | 39 285,40 € | 10 271,60 € | 223 146,33 € |
| Année 26 | 40 967,51 € | 8 589,49 € | 182 178,82 € |
| Année 27 | 42 721,65 € | 6 835,35 € | 139 457,17 € |
| Année 28 | 44 550,91 € | 5 006,09 € | 94 906,26 € |
| Année 29 | 46 458,49 € | 3 098,51 € | 48 447,77 € |
| Année 30 | 48 447,77 € | 1 109,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 844 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 799 €.