Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 794 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 885,24 € | 3 885,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 773 € / mois | 11 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 560 € | 858 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 863 € | 814 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 794 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 512,01 € | 33 110,87 € | 780 987,99 € |
| Année 2 | 14 090,58 € | 32 532,30 € | 766 897,41 € |
| Année 3 | 14 693,90 € | 31 928,98 € | 752 203,51 € |
| Année 4 | 15 323,07 € | 31 299,81 € | 736 880,44 € |
| Année 5 | 15 979,17 € | 30 643,71 € | 720 901,27 € |
| Année 6 | 16 663,38 € | 29 959,50 € | 704 237,89 € |
| Année 7 | 17 376,86 € | 29 246,02 € | 686 861,03 € |
| Année 8 | 18 120,89 € | 28 501,99 € | 668 740,14 € |
| Année 9 | 18 896,80 € | 27 726,08 € | 649 843,34 € |
| Année 10 | 19 705,93 € | 26 916,95 € | 630 137,41 € |
| Année 11 | 20 549,70 € | 26 073,18 € | 609 587,71 € |
| Année 12 | 21 429,60 € | 25 193,28 € | 588 158,11 € |
| Année 13 | 22 347,16 € | 24 275,72 € | 565 810,95 € |
| Année 14 | 23 304,02 € | 23 318,86 € | 542 506,93 € |
| Année 15 | 24 301,87 € | 22 321,01 € | 518 205,06 € |
| Année 16 | 25 342,43 € | 21 280,45 € | 492 862,63 € |
| Année 17 | 26 427,52 € | 20 195,36 € | 466 435,11 € |
| Année 18 | 27 559,10 € | 19 063,78 € | 438 876,01 € |
| Année 19 | 28 739,14 € | 17 883,74 € | 410 136,87 € |
| Année 20 | 29 969,68 € | 16 653,20 € | 380 167,19 € |
| Année 21 | 31 252,92 € | 15 369,96 € | 348 914,27 € |
| Année 22 | 32 591,10 € | 14 031,78 € | 316 323,17 € |
| Année 23 | 33 986,60 € | 12 636,28 € | 282 336,57 € |
| Année 24 | 35 441,84 € | 11 181,04 € | 246 894,73 € |
| Année 25 | 36 959,39 € | 9 663,49 € | 209 935,34 € |
| Année 26 | 38 541,92 € | 8 080,96 € | 171 393,42 € |
| Année 27 | 40 192,19 € | 6 430,69 € | 131 201,23 € |
| Année 28 | 41 913,15 € | 4 709,73 € | 89 288,08 € |
| Année 29 | 43 707,78 € | 2 915,10 € | 45 580,30 € |
| Année 30 | 45 580,30 € | 1 043,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 794 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 101 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.