Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 794 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 711,01 € | 5 711,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 306 € / mois | 16 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 560 € | 858 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 863 € | 814 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 753,40 € | 27 778,72 € | 753 746,60 € |
| Année 2 | 42 236,53 € | 26 295,59 € | 711 510,07 € |
| Année 3 | 43 773,67 € | 24 758,45 € | 667 736,40 € |
| Année 4 | 45 366,74 € | 23 165,38 € | 622 369,66 € |
| Année 5 | 47 017,78 € | 21 514,34 € | 575 351,88 € |
| Année 6 | 48 728,92 € | 19 803,20 € | 526 622,96 € |
| Année 7 | 50 502,33 € | 18 029,79 € | 476 120,63 € |
| Année 8 | 52 340,27 € | 16 191,85 € | 423 780,36 € |
| Année 9 | 54 245,11 € | 14 287,01 € | 369 535,25 € |
| Année 10 | 56 219,26 € | 12 312,86 € | 313 315,99 € |
| Année 11 | 58 265,27 € | 10 266,85 € | 255 050,72 € |
| Année 12 | 60 385,74 € | 8 146,38 € | 194 664,98 € |
| Année 13 | 62 583,37 € | 5 948,75 € | 132 081,61 € |
| Année 14 | 64 861,00 € | 3 671,12 € | 67 220,61 € |
| Année 15 | 67 220,61 € | 1 310,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 794 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.