Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 992,19 € | 4 992,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 128 € / mois | 14 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 560 € | 750 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 363 € | 711 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 623,95 € | 24 282,33 € | 658 876,05 € |
| Année 2 | 36 920,41 € | 22 985,87 € | 621 955,64 € |
| Année 3 | 38 264,07 € | 21 642,21 € | 583 691,57 € |
| Année 4 | 39 656,63 € | 20 249,65 € | 544 034,94 € |
| Année 5 | 41 099,86 € | 18 806,42 € | 502 935,08 € |
| Année 6 | 42 595,61 € | 17 310,67 € | 460 339,47 € |
| Année 7 | 44 145,82 € | 15 760,46 € | 416 193,65 € |
| Année 8 | 45 752,42 € | 14 153,86 € | 370 441,23 € |
| Année 9 | 47 417,50 € | 12 488,78 € | 323 023,73 € |
| Année 10 | 49 143,18 € | 10 763,10 € | 273 880,55 € |
| Année 11 | 50 931,67 € | 8 974,61 € | 222 948,88 € |
| Année 12 | 52 785,26 € | 7 121,02 € | 170 163,62 € |
| Année 13 | 54 706,26 € | 5 200,02 € | 115 457,36 € |
| Année 14 | 56 697,21 € | 3 209,07 € | 58 760,15 € |
| Année 15 | 58 760,15 € | 1 145,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 263 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 363 € (2,5%).