Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 570,64 € | 3 570,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 820 € / mois | 10 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 560 € | 750 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 363 € | 711 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 694 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 095,77 € | 25 751,91 € | 677 404,23 € |
| Année 2 | 17 747,99 € | 25 099,69 € | 659 656,24 € |
| Année 3 | 18 425,11 € | 24 422,57 € | 641 231,13 € |
| Année 4 | 19 128,05 € | 23 719,63 € | 622 103,08 € |
| Année 5 | 19 857,81 € | 22 989,87 € | 602 245,27 € |
| Année 6 | 20 615,39 € | 22 232,29 € | 581 629,88 € |
| Année 7 | 21 401,92 € | 21 445,76 € | 560 227,96 € |
| Année 8 | 22 218,42 € | 20 629,26 € | 538 009,54 € |
| Année 9 | 23 066,09 € | 19 781,59 € | 514 943,45 € |
| Année 10 | 23 946,09 € | 18 901,59 € | 490 997,36 € |
| Année 11 | 24 859,66 € | 17 988,02 € | 466 137,70 € |
| Année 12 | 25 808,10 € | 17 039,58 € | 440 329,60 € |
| Année 13 | 26 792,71 € | 16 054,97 € | 413 536,89 € |
| Année 14 | 27 814,88 € | 15 032,80 € | 385 722,01 € |
| Année 15 | 28 876,06 € | 13 971,62 € | 356 845,95 € |
| Année 16 | 29 977,73 € | 12 869,95 € | 326 868,22 € |
| Année 17 | 31 121,42 € | 11 726,26 € | 295 746,80 € |
| Année 18 | 32 308,73 € | 10 538,95 € | 263 438,07 € |
| Année 19 | 33 541,34 € | 9 306,34 € | 229 896,73 € |
| Année 20 | 34 820,99 € | 8 026,69 € | 195 075,74 € |
| Année 21 | 36 149,44 € | 6 698,24 € | 158 926,30 € |
| Année 22 | 37 528,60 € | 5 319,08 € | 121 397,70 € |
| Année 23 | 38 960,36 € | 3 887,32 € | 82 437,34 € |
| Année 24 | 40 446,75 € | 2 400,93 € | 41 990,59 € |
| Année 25 | 41 990,59 € | 857,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 363 € (2,5%).