Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 082 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 841,24 € | 35 841,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 610 € / mois | 102 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 600 € | 6 569 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 063 € | 6 234 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 773,59 € | 220 321,29 € | 5 872 726,41 € |
| Année 2 | 217 624,81 € | 212 470,07 € | 5 655 101,60 € |
| Année 3 | 225 769,86 € | 204 325,02 € | 5 429 331,74 € |
| Année 4 | 234 219,77 € | 195 875,11 € | 5 195 111,97 € |
| Année 5 | 242 985,93 € | 187 108,95 € | 4 952 126,04 € |
| Année 6 | 252 080,18 € | 178 014,70 € | 4 700 045,86 € |
| Année 7 | 261 514,82 € | 168 580,06 € | 4 438 531,04 € |
| Année 8 | 271 302,56 € | 158 792,32 € | 4 167 228,48 € |
| Année 9 | 281 456,62 € | 148 638,26 € | 3 885 771,86 € |
| Année 10 | 291 990,72 € | 138 104,16 € | 3 593 781,14 € |
| Année 11 | 302 919,09 € | 127 175,79 € | 3 290 862,05 € |
| Année 12 | 314 256,44 € | 115 838,44 € | 2 976 605,61 € |
| Année 13 | 326 018,15 € | 104 076,73 € | 2 650 587,46 € |
| Année 14 | 338 220,04 € | 91 874,84 € | 2 312 367,42 € |
| Année 15 | 350 878,64 € | 79 216,24 € | 1 961 488,78 € |
| Année 16 | 364 011,01 € | 66 083,87 € | 1 597 477,77 € |
| Année 17 | 377 634,90 € | 52 459,98 € | 1 219 842,87 € |
| Année 18 | 391 768,66 € | 38 326,22 € | 828 074,21 € |
| Année 19 | 406 431,42 € | 23 663,46 € | 421 642,79 € |
| Année 20 | 421 642,79 € | 8 451,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 082 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.