Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 546,61 € | 35 546,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 717 € / mois | 101 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 600 € | 6 515 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 813 € | 6 183 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 049,14 € | 218 510,18 € | 5 824 450,86 € |
| Année 2 | 215 835,82 € | 210 723,50 € | 5 608 615,04 € |
| Année 3 | 223 913,94 € | 202 645,38 € | 5 384 701,10 € |
| Année 4 | 232 294,36 € | 194 264,96 € | 5 152 406,74 € |
| Année 5 | 240 988,47 € | 185 570,85 € | 4 911 418,27 € |
| Année 6 | 250 007,97 € | 176 551,35 € | 4 661 410,30 € |
| Année 7 | 259 365,02 € | 167 194,30 € | 4 402 045,28 € |
| Année 8 | 269 072,29 € | 157 487,03 € | 4 132 972,99 € |
| Année 9 | 279 142,89 € | 147 416,43 € | 3 853 830,10 € |
| Année 10 | 289 590,41 € | 136 968,91 € | 3 564 239,69 € |
| Année 11 | 300 428,92 € | 126 130,40 € | 3 263 810,77 € |
| Année 12 | 311 673,12 € | 114 886,20 € | 2 952 137,65 € |
| Année 13 | 323 338,12 € | 103 221,20 € | 2 628 799,53 € |
| Année 14 | 335 439,73 € | 91 119,59 € | 2 293 359,80 € |
| Année 15 | 347 994,24 € | 78 565,08 € | 1 945 365,56 € |
| Année 16 | 361 018,66 € | 65 540,66 € | 1 584 346,90 € |
| Année 17 | 374 530,53 € | 52 028,79 € | 1 209 816,37 € |
| Année 18 | 388 548,12 € | 38 011,20 € | 821 268,25 € |
| Année 19 | 403 090,33 € | 23 468,99 € | 418 177,92 € |
| Année 20 | 418 177,92 € | 8 382,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 032 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.