Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 032 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 499,96 € | 29 499,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 394 € / mois | 84 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 600 € | 6 515 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 813 € | 6 183 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 032 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 594,50 € | 251 405,02 € | 5 929 905,50 € |
| Année 2 | 106 987,41 € | 247 012,11 € | 5 822 918,09 € |
| Année 3 | 111 568,41 € | 242 431,11 € | 5 711 349,68 € |
| Année 4 | 116 345,54 € | 237 653,98 € | 5 595 004,14 € |
| Année 5 | 121 327,21 € | 232 672,31 € | 5 473 676,93 € |
| Année 6 | 126 522,19 € | 227 477,33 € | 5 347 154,74 € |
| Année 7 | 131 939,63 € | 222 059,89 € | 5 215 215,11 € |
| Année 8 | 137 589,02 € | 216 410,50 € | 5 077 626,09 € |
| Année 9 | 143 480,32 € | 210 519,20 € | 4 934 145,77 € |
| Année 10 | 149 623,87 € | 204 375,65 € | 4 784 521,90 € |
| Année 11 | 156 030,43 € | 197 969,09 € | 4 628 491,47 € |
| Année 12 | 162 711,35 € | 191 288,17 € | 4 465 780,12 € |
| Année 13 | 169 678,33 € | 184 321,19 € | 4 296 101,79 € |
| Année 14 | 176 943,62 € | 177 055,90 € | 4 119 158,17 € |
| Année 15 | 184 520,00 € | 169 479,52 € | 3 934 638,17 € |
| Année 16 | 192 420,77 € | 161 578,75 € | 3 742 217,40 € |
| Année 17 | 200 659,86 € | 153 339,66 € | 3 541 557,54 € |
| Année 18 | 209 251,70 € | 144 747,82 € | 3 332 305,84 € |
| Année 19 | 218 211,45 € | 135 788,07 € | 3 114 094,39 € |
| Année 20 | 227 554,83 € | 126 444,69 € | 2 886 539,56 € |
| Année 21 | 237 298,26 € | 116 701,26 € | 2 649 241,30 € |
| Année 22 | 247 458,93 € | 106 540,59 € | 2 401 782,37 € |
| Année 23 | 258 054,60 € | 95 944,92 € | 2 143 727,77 € |
| Année 24 | 269 103,98 € | 84 895,54 € | 1 874 623,79 € |
| Année 25 | 280 626,51 € | 73 373,01 € | 1 593 997,28 € |
| Année 26 | 292 642,36 € | 61 357,16 € | 1 301 354,92 € |
| Année 27 | 305 172,72 € | 48 826,80 € | 996 182,20 € |
| Année 28 | 318 239,60 € | 35 759,92 € | 677 942,60 € |
| Année 29 | 331 866,00 € | 22 133,52 € | 346 076,60 € |
| Année 30 | 346 076,60 € | 7 923,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 032 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.