Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 132 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 988,98 € | 29 988,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 876 € / mois | 85 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 600 € | 6 623 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 313 € | 6 285 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 132 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 295,25 € | 255 572,51 € | 6 028 204,75 € |
| Année 2 | 108 760,96 € | 251 106,80 € | 5 919 443,79 € |
| Année 3 | 113 417,88 € | 246 449,88 € | 5 806 025,91 € |
| Année 4 | 118 274,22 € | 241 593,54 € | 5 687 751,69 € |
| Année 5 | 123 338,48 € | 236 529,28 € | 5 564 413,21 € |
| Année 6 | 128 619,58 € | 231 248,18 € | 5 435 793,63 € |
| Année 7 | 134 126,80 € | 225 740,96 € | 5 301 666,83 € |
| Année 8 | 139 869,86 € | 219 997,90 € | 5 161 796,97 € |
| Année 9 | 145 858,82 € | 214 008,94 € | 5 015 938,15 € |
| Année 10 | 152 104,21 € | 207 763,55 € | 4 863 833,94 € |
| Année 11 | 158 616,99 € | 201 250,77 € | 4 705 216,95 € |
| Année 12 | 165 408,66 € | 194 459,10 € | 4 539 808,29 € |
| Année 13 | 172 491,13 € | 187 376,63 € | 4 367 317,16 € |
| Année 14 | 179 876,86 € | 179 990,90 € | 4 187 440,30 € |
| Année 15 | 187 578,82 € | 172 288,94 € | 3 999 861,48 € |
| Année 16 | 195 610,58 € | 164 257,18 € | 3 804 250,90 € |
| Année 17 | 203 986,23 € | 155 881,53 € | 3 600 264,67 € |
| Année 18 | 212 720,51 € | 147 147,25 € | 3 387 544,16 € |
| Année 19 | 221 828,80 € | 138 038,96 € | 3 165 715,36 € |
| Année 20 | 231 327,07 € | 128 540,69 € | 2 934 388,29 € |
| Année 21 | 241 231,99 € | 118 635,77 € | 2 693 156,30 € |
| Année 22 | 251 561,10 € | 108 306,66 € | 2 441 595,20 € |
| Année 23 | 262 332,44 € | 97 535,32 € | 2 179 262,76 € |
| Année 24 | 273 565,00 € | 86 302,76 € | 1 905 697,76 € |
| Année 25 | 285 278,51 € | 74 589,25 € | 1 620 419,25 € |
| Année 26 | 297 493,54 € | 62 374,22 € | 1 322 925,71 € |
| Année 27 | 310 231,65 € | 49 636,11 € | 1 012 694,06 € |
| Année 28 | 323 515,12 € | 36 352,64 € | 689 178,94 € |
| Année 29 | 337 367,41 € | 22 500,35 € | 351 811,53 € |
| Année 30 | 351 811,53 € | 8 054,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 132 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.