Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 132 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 081,49 € | 44 081,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 580 € / mois | 125 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 600 € | 6 623 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 313 € | 6 285 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 562,51 € | 214 415,37 € | 5 817 937,49 € |
| Année 2 | 326 010,48 € | 202 967,40 € | 5 491 927,01 € |
| Année 3 | 337 875,06 € | 191 102,82 € | 5 154 051,95 € |
| Année 4 | 350 171,47 € | 178 806,41 € | 4 803 880,48 € |
| Année 5 | 362 915,36 € | 166 062,52 € | 4 440 965,12 € |
| Année 6 | 376 123,04 € | 152 854,84 € | 4 064 842,08 € |
| Année 7 | 389 811,40 € | 139 166,48 € | 3 675 030,68 € |
| Année 8 | 403 997,94 € | 124 979,94 € | 3 271 032,74 € |
| Année 9 | 418 700,76 € | 110 277,12 € | 2 852 331,98 € |
| Année 10 | 433 938,66 € | 95 039,22 € | 2 418 393,32 € |
| Année 11 | 449 731,11 € | 79 246,77 € | 1 968 662,21 € |
| Année 12 | 466 098,31 € | 62 879,57 € | 1 502 563,90 € |
| Année 13 | 483 061,18 € | 45 916,70 € | 1 019 502,72 € |
| Année 14 | 500 641,35 € | 28 336,53 € | 518 861,37 € |
| Année 15 | 518 861,37 € | 10 116,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 132 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 313 € (2,5%).