Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 132 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 529,10 € | 31 529,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 543 € / mois | 90 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 600 € | 6 623 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 313 € | 6 285 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 132 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 957,49 € | 227 391,71 € | 5 981 542,51 € |
| Année 2 | 156 716,70 € | 221 632,50 € | 5 824 825,81 € |
| Année 3 | 162 695,65 € | 215 653,55 € | 5 662 130,16 € |
| Année 4 | 168 902,70 € | 209 446,50 € | 5 493 227,46 € |
| Année 5 | 175 346,57 € | 203 002,63 € | 5 317 880,89 € |
| Année 6 | 182 036,26 € | 196 312,94 € | 5 135 844,63 € |
| Année 7 | 188 981,17 € | 189 368,03 € | 4 946 863,46 € |
| Année 8 | 196 191,07 € | 182 158,13 € | 4 750 672,39 € |
| Année 9 | 203 675,98 € | 174 673,22 € | 4 546 996,41 € |
| Année 10 | 211 446,51 € | 166 902,69 € | 4 335 549,90 € |
| Année 11 | 219 513,49 € | 158 835,71 € | 4 116 036,41 € |
| Année 12 | 227 888,18 € | 150 461,02 € | 3 888 148,23 € |
| Année 13 | 236 582,42 € | 141 766,78 € | 3 651 565,81 € |
| Année 14 | 245 608,34 € | 132 740,86 € | 3 405 957,47 € |
| Année 15 | 254 978,61 € | 123 370,59 € | 3 150 978,86 € |
| Année 16 | 264 706,37 € | 113 642,83 € | 2 886 272,49 € |
| Année 17 | 274 805,27 € | 103 543,93 € | 2 611 467,22 € |
| Année 18 | 285 289,43 € | 93 059,77 € | 2 326 177,79 € |
| Année 19 | 296 173,60 € | 82 175,60 € | 2 030 004,19 € |
| Année 20 | 307 473,01 € | 70 876,19 € | 1 722 531,18 € |
| Année 21 | 319 203,51 € | 59 145,69 € | 1 403 327,67 € |
| Année 22 | 331 381,53 € | 46 967,67 € | 1 071 946,14 € |
| Année 23 | 344 024,16 € | 34 325,04 € | 727 921,98 € |
| Année 24 | 357 149,12 € | 21 200,08 € | 370 772,86 € |
| Année 25 | 370 772,86 € | 7 574,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 132 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.