Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 032 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 014,96 € | 31 014,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 985 € / mois | 88 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 600 € | 6 515 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 813 € | 6 183 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 032 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 495,79 € | 223 683,73 € | 5 884 004,21 € |
| Année 2 | 154 161,11 € | 218 018,41 € | 5 729 843,10 € |
| Année 3 | 160 042,56 € | 212 136,96 € | 5 569 800,54 € |
| Année 4 | 166 148,36 € | 206 031,16 € | 5 403 652,18 € |
| Année 5 | 172 487,16 € | 199 692,36 € | 5 231 165,02 € |
| Année 6 | 179 067,76 € | 193 111,76 € | 5 052 097,26 € |
| Année 7 | 185 899,42 € | 186 280,10 € | 4 866 197,84 € |
| Année 8 | 192 991,72 € | 179 187,80 € | 4 673 206,12 € |
| Année 9 | 200 354,60 € | 171 824,92 € | 4 472 851,52 € |
| Année 10 | 207 998,39 € | 164 181,13 € | 4 264 853,13 € |
| Année 11 | 215 933,78 € | 156 245,74 € | 4 048 919,35 € |
| Année 12 | 224 171,95 € | 148 007,57 € | 3 824 747,40 € |
| Année 13 | 232 724,42 € | 139 455,10 € | 3 592 022,98 € |
| Année 14 | 241 603,14 € | 130 576,38 € | 3 350 419,84 € |
| Année 15 | 250 820,61 € | 121 358,91 € | 3 099 599,23 € |
| Année 16 | 260 389,73 € | 111 789,79 € | 2 839 209,50 € |
| Année 17 | 270 323,94 € | 101 855,58 € | 2 568 885,56 € |
| Année 18 | 280 637,16 € | 91 542,36 € | 2 288 248,40 € |
| Année 19 | 291 343,82 € | 80 835,70 € | 1 996 904,58 € |
| Année 20 | 302 458,96 € | 69 720,56 € | 1 694 445,62 € |
| Année 21 | 313 998,19 € | 58 181,33 € | 1 380 447,43 € |
| Année 22 | 325 977,59 € | 46 201,93 € | 1 054 469,84 € |
| Année 23 | 338 414,09 € | 33 765,43 € | 716 055,75 € |
| Année 24 | 351 325,01 € | 20 854,51 € | 364 730,74 € |
| Année 25 | 364 730,74 € | 7 451,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 032 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.