Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 932 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 500,83 € | 30 500,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 427 € / mois | 87 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 600 € | 6 407 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 313 € | 6 080 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 932 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 034,21 € | 219 975,75 € | 5 786 465,79 € |
| Année 2 | 151 605,58 € | 214 404,38 € | 5 634 860,21 € |
| Année 3 | 157 389,55 € | 208 620,41 € | 5 477 470,66 € |
| Année 4 | 163 394,17 € | 202 615,79 € | 5 314 076,49 € |
| Année 5 | 169 627,86 € | 196 382,10 € | 5 144 448,63 € |
| Année 6 | 176 099,38 € | 189 910,58 € | 4 968 349,25 € |
| Année 7 | 182 817,82 € | 183 192,14 € | 4 785 531,43 € |
| Année 8 | 189 792,53 € | 176 217,43 € | 4 595 738,90 € |
| Année 9 | 197 033,37 € | 168 976,59 € | 4 398 705,53 € |
| Année 10 | 204 550,44 € | 161 459,52 € | 4 194 155,09 € |
| Année 11 | 212 354,31 € | 153 655,65 € | 3 981 800,78 € |
| Année 12 | 220 455,89 € | 145 554,07 € | 3 761 344,89 € |
| Année 13 | 228 866,58 € | 137 143,38 € | 3 532 478,31 € |
| Année 14 | 237 598,13 € | 128 411,83 € | 3 294 880,18 € |
| Année 15 | 246 662,81 € | 119 347,15 € | 3 048 217,37 € |
| Année 16 | 256 073,31 € | 109 936,65 € | 2 792 144,06 € |
| Année 17 | 265 842,84 € | 100 167,12 € | 2 526 301,22 € |
| Année 18 | 275 985,08 € | 90 024,88 € | 2 250 316,14 € |
| Année 19 | 286 514,29 € | 79 495,67 € | 1 963 801,85 € |
| Année 20 | 297 445,17 € | 68 564,79 € | 1 666 356,68 € |
| Année 21 | 308 793,08 € | 57 216,88 € | 1 357 563,60 € |
| Année 22 | 320 573,94 € | 45 436,02 € | 1 036 989,66 € |
| Année 23 | 332 804,26 € | 33 205,70 € | 704 185,40 € |
| Année 24 | 345 501,16 € | 20 508,80 € | 358 684,24 € |
| Année 25 | 358 684,24 € | 7 327,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 932 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.